Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 193 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 495,31 € | 36 495,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 592 € / mois | 104 272 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 480 € | 6 688 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 838 € | 6 348 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 601,75 € | 224 341,97 € | 5 979 898,25 € |
| Année 2 | 221 596,28 € | 216 347,44 € | 5 758 301,97 € |
| Année 3 | 229 889,97 € | 208 053,75 € | 5 528 412,00 € |
| Année 4 | 238 494,05 € | 199 449,67 € | 5 289 917,95 € |
| Année 5 | 247 420,22 € | 190 523,50 € | 5 042 497,73 € |
| Année 6 | 256 680,43 € | 181 263,29 € | 4 785 817,30 € |
| Année 7 | 266 287,20 € | 171 656,52 € | 4 519 530,10 € |
| Année 8 | 276 253,58 € | 161 690,14 € | 4 243 276,52 € |
| Année 9 | 286 592,95 € | 151 350,77 € | 3 956 683,57 € |
| Année 10 | 297 319,27 € | 140 624,45 € | 3 659 364,30 € |
| Année 11 | 308 447,08 € | 129 496,64 € | 3 350 917,22 € |
| Année 12 | 319 991,34 € | 117 952,38 € | 3 030 925,88 € |
| Année 13 | 331 967,69 € | 105 976,03 € | 2 698 958,19 € |
| Année 14 | 344 392,26 € | 93 551,46 € | 2 354 565,93 € |
| Année 15 | 357 281,86 € | 80 661,86 € | 1 997 284,07 € |
| Année 16 | 370 653,89 € | 67 289,83 € | 1 626 630,18 € |
| Année 17 | 384 526,38 € | 53 417,34 € | 1 242 103,80 € |
| Année 18 | 398 918,07 € | 39 025,65 € | 843 185,73 € |
| Année 19 | 413 848,43 € | 24 095,29 € | 429 337,30 € |
| Année 20 | 429 337,30 € | 8 606,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 193 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.