Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 193 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 519,97 € | 44 519,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 909 € / mois | 127 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 480 € | 6 688 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 838 € | 6 348 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 193 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 691,47 € | 216 548,17 € | 5 875 808,53 € |
| Année 2 | 329 253,33 € | 204 986,31 € | 5 546 555,20 € |
| Année 3 | 341 235,95 € | 193 003,69 € | 5 205 319,25 € |
| Année 4 | 353 654,65 € | 180 584,99 € | 4 851 664,60 € |
| Année 5 | 366 525,28 € | 167 714,36 € | 4 485 139,32 € |
| Année 6 | 379 864,36 € | 154 375,28 € | 4 105 274,96 € |
| Année 7 | 393 688,89 € | 140 550,75 € | 3 711 586,07 € |
| Année 8 | 408 016,54 € | 126 223,10 € | 3 303 569,53 € |
| Année 9 | 422 865,59 € | 111 374,05 € | 2 880 703,94 € |
| Année 10 | 438 255,07 € | 95 984,57 € | 2 442 448,87 € |
| Année 11 | 454 204,61 € | 80 035,03 € | 1 988 244,26 € |
| Année 12 | 470 734,61 € | 63 505,03 € | 1 517 509,65 € |
| Année 13 | 487 866,19 € | 46 373,45 € | 1 029 643,46 € |
| Année 14 | 505 621,25 € | 28 618,39 € | 524 022,21 € |
| Année 15 | 524 022,21 € | 10 217,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 193 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 322 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 200 €.