Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 243 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 879,38 € | 44 879,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 998 € / mois | 128 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 499 480 € | 6 742 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 088 € | 6 399 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 243 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 243 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 256,21 € | 218 296,35 € | 5 923 243,79 € |
| Année 2 | 331 911,39 € | 206 641,17 € | 5 591 332,40 € |
| Année 3 | 343 990,74 € | 194 561,82 € | 5 247 341,66 € |
| Année 4 | 356 509,71 € | 182 042,85 € | 4 890 831,95 € |
| Année 5 | 369 484,26 € | 169 068,30 € | 4 521 347,69 € |
| Année 6 | 382 931,01 € | 155 621,55 € | 4 138 416,68 € |
| Année 7 | 396 867,13 € | 141 685,43 € | 3 741 549,55 € |
| Année 8 | 411 310,46 € | 127 242,10 € | 3 330 239,09 € |
| Année 9 | 426 279,41 € | 112 273,15 € | 2 903 959,68 € |
| Année 10 | 441 793,08 € | 96 759,48 € | 2 462 166,60 € |
| Année 11 | 457 871,41 € | 80 681,15 € | 2 004 295,19 € |
| Année 12 | 474 534,87 € | 64 017,69 € | 1 529 760,32 € |
| Année 13 | 491 804,76 € | 46 747,80 € | 1 037 955,56 € |
| Année 14 | 509 703,15 € | 28 849,41 € | 528 252,41 € |
| Année 15 | 528 252,41 € | 10 299,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 243 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.