Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 293 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 238,79 € | 45 238,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 087 € / mois | 129 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 480 € | 6 796 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 338 € | 6 450 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 322 820,94 € | 220 044,54 € | 5 970 679,06 € |
| Année 2 | 334 569,46 € | 208 296,02 € | 5 636 109,60 € |
| Année 3 | 346 745,56 € | 196 119,92 € | 5 289 364,04 € |
| Année 4 | 359 364,77 € | 183 500,71 € | 4 929 999,27 € |
| Année 5 | 372 443,24 € | 170 422,24 € | 4 557 556,03 € |
| Année 6 | 385 997,67 € | 156 867,81 € | 4 171 558,36 € |
| Année 7 | 400 045,40 € | 142 820,08 € | 3 771 512,96 € |
| Année 8 | 414 604,37 € | 128 261,11 € | 3 356 908,59 € |
| Année 9 | 429 693,19 € | 113 172,29 € | 2 927 215,40 € |
| Année 10 | 445 331,13 € | 97 534,35 € | 2 481 884,27 € |
| Année 11 | 461 538,21 € | 81 327,27 € | 2 020 346,06 € |
| Année 12 | 478 335,09 € | 64 530,39 € | 1 542 010,97 € |
| Année 13 | 495 743,32 € | 47 122,16 € | 1 046 267,65 € |
| Année 14 | 513 785,05 € | 29 080,43 € | 532 482,60 € |
| Année 15 | 532 482,60 € | 10 382,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 293 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 629 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.