Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 293 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 084,56 € | 37 084,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 377 € / mois | 105 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 480 € | 6 796 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 338 € | 6 450 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 293 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 050,56 € | 227 964,16 € | 6 076 449,44 € |
| Année 2 | 225 174,14 € | 219 840,58 € | 5 851 275,30 € |
| Année 3 | 233 601,73 € | 211 412,99 € | 5 617 673,57 € |
| Année 4 | 242 344,76 € | 202 669,96 € | 5 375 328,81 € |
| Année 5 | 251 415,03 € | 193 599,69 € | 5 123 913,78 € |
| Année 6 | 260 824,74 € | 184 189,98 € | 4 863 089,04 € |
| Année 7 | 270 586,69 € | 174 428,03 € | 4 592 502,35 € |
| Année 8 | 280 713,92 € | 164 300,80 € | 4 311 788,43 € |
| Année 9 | 291 220,22 € | 153 794,50 € | 4 020 568,21 € |
| Année 10 | 302 119,75 € | 142 894,97 € | 3 718 448,46 € |
| Année 11 | 313 427,21 € | 131 587,51 € | 3 405 021,25 € |
| Année 12 | 325 157,88 € | 119 856,84 € | 3 079 863,37 € |
| Année 13 | 337 327,58 € | 107 687,14 € | 2 742 535,79 € |
| Année 14 | 349 952,78 € | 95 061,94 € | 2 392 583,01 € |
| Année 15 | 363 050,51 € | 81 964,21 € | 2 029 532,50 € |
| Année 16 | 376 638,41 € | 68 376,31 € | 1 652 894,09 € |
| Année 17 | 390 734,88 € | 54 279,84 € | 1 262 159,21 € |
| Année 18 | 405 358,94 € | 39 655,78 € | 856 800,27 € |
| Année 19 | 420 530,36 € | 24 484,36 € | 436 269,91 € |
| Année 20 | 436 269,91 € | 8 745,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 293 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 956 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 522 € pour cette enveloppe de financement.