Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 393 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 673,81 € | 37 673,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 163 € / mois | 107 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 480 € | 6 904 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 838 € | 6 553 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 393 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 499,33 € | 231 586,39 € | 6 173 000,67 € |
| Année 2 | 228 751,98 € | 223 333,74 € | 5 944 248,69 € |
| Année 3 | 237 313,50 € | 214 772,22 € | 5 706 935,19 € |
| Année 4 | 246 195,44 € | 205 890,28 € | 5 460 739,75 € |
| Année 5 | 255 409,83 € | 196 675,89 € | 5 205 329,92 € |
| Année 6 | 264 969,08 € | 187 116,64 € | 4 940 360,84 € |
| Année 7 | 274 886,10 € | 177 199,62 € | 4 665 474,74 € |
| Année 8 | 285 174,26 € | 166 911,46 € | 4 380 300,48 € |
| Année 9 | 295 847,51 € | 156 238,21 € | 4 084 452,97 € |
| Année 10 | 306 920,22 € | 145 165,50 € | 3 777 532,75 € |
| Année 11 | 318 407,37 € | 133 678,35 € | 3 459 125,38 € |
| Année 12 | 330 324,42 € | 121 761,30 € | 3 128 800,96 € |
| Année 13 | 342 687,49 € | 109 398,23 € | 2 786 113,47 € |
| Année 14 | 355 513,28 € | 96 572,44 € | 2 430 600,19 € |
| Année 15 | 368 819,12 € | 83 266,60 € | 2 061 781,07 € |
| Année 16 | 382 622,94 € | 69 462,78 € | 1 679 158,13 € |
| Année 17 | 396 943,40 € | 55 142,32 € | 1 282 214,73 € |
| Année 18 | 411 799,82 € | 40 285,90 € | 870 414,91 € |
| Année 19 | 427 212,31 € | 24 873,41 € | 443 202,60 € |
| Année 20 | 443 202,60 € | 8 884,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 393 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 722 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 639 €.