Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 393 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 265,31 € | 31 265,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 743 € / mois | 89 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 480 € | 6 904 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 838 € | 6 553 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 393 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 393 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 734,02 € | 266 449,70 € | 6 284 765,98 € |
| Année 2 | 113 389,77 € | 261 793,95 € | 6 171 376,21 € |
| Année 3 | 118 244,90 € | 256 938,82 € | 6 053 131,31 € |
| Année 4 | 123 307,91 € | 251 875,81 € | 5 929 823,40 € |
| Année 5 | 128 587,73 € | 246 595,99 € | 5 801 235,67 € |
| Année 6 | 134 093,61 € | 241 090,11 € | 5 667 142,06 € |
| Année 7 | 139 835,19 € | 235 348,53 € | 5 527 306,87 € |
| Année 8 | 145 822,68 € | 229 361,04 € | 5 381 484,19 € |
| Année 9 | 152 066,51 € | 223 117,21 € | 5 229 417,68 € |
| Année 10 | 158 577,69 € | 216 606,03 € | 5 070 839,99 € |
| Année 11 | 165 367,68 € | 209 816,04 € | 4 905 472,31 € |
| Année 12 | 172 448,39 € | 202 735,33 € | 4 733 023,92 € |
| Année 13 | 179 832,28 € | 195 351,44 € | 4 553 191,64 € |
| Année 14 | 187 532,34 € | 187 651,38 € | 4 365 659,30 € |
| Année 15 | 195 562,10 € | 179 621,62 € | 4 170 097,20 € |
| Année 16 | 203 935,68 € | 171 248,04 € | 3 966 161,52 € |
| Année 17 | 212 667,78 € | 162 515,94 € | 3 753 493,74 € |
| Année 18 | 221 773,81 € | 153 409,91 € | 3 531 719,93 € |
| Année 19 | 231 269,73 € | 143 913,99 € | 3 300 450,20 € |
| Année 20 | 241 172,22 € | 134 011,50 € | 3 059 277,98 € |
| Année 21 | 251 498,75 € | 123 684,97 € | 2 807 779,23 € |
| Année 22 | 262 267,41 € | 112 916,31 € | 2 545 511,82 € |
| Année 23 | 273 497,19 € | 101 686,53 € | 2 272 014,63 € |
| Année 24 | 285 207,81 € | 89 975,91 € | 1 986 806,82 € |
| Année 25 | 297 419,85 € | 77 763,87 € | 1 689 386,97 € |
| Année 26 | 310 154,76 € | 65 028,96 € | 1 379 232,21 € |
| Année 27 | 323 434,97 € | 51 748,75 € | 1 055 797,24 € |
| Année 28 | 337 283,79 € | 37 899,93 € | 718 513,45 € |
| Année 29 | 351 725,62 € | 23 458,10 € | 366 787,83 € |
| Année 30 | 366 787,83 € | 8 397,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 393 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.