Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 343 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 020,80 € | 31 020,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 002 € / mois | 88 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 480 € | 6 850 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 588 € | 6 502 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 343 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 883,66 € | 264 365,94 € | 6 235 616,34 € |
| Année 2 | 112 503,01 € | 259 746,59 € | 6 123 113,33 € |
| Année 3 | 117 320,16 € | 254 929,44 € | 6 005 793,17 € |
| Année 4 | 122 343,57 € | 249 906,03 € | 5 883 449,60 € |
| Année 5 | 127 582,08 € | 244 667,52 € | 5 755 867,52 € |
| Année 6 | 133 044,89 € | 239 204,71 € | 5 622 822,63 € |
| Année 7 | 138 741,60 € | 233 508,00 € | 5 484 081,03 € |
| Année 8 | 144 682,26 € | 227 567,34 € | 5 339 398,77 € |
| Année 9 | 150 877,25 € | 221 372,35 € | 5 188 521,52 € |
| Année 10 | 157 337,51 € | 214 912,09 € | 5 031 184,01 € |
| Année 11 | 164 074,41 € | 208 175,19 € | 4 867 109,60 € |
| Année 12 | 171 099,74 € | 201 149,86 € | 4 696 009,86 € |
| Année 13 | 178 425,90 € | 193 823,70 € | 4 517 583,96 € |
| Année 14 | 186 065,74 € | 186 183,86 € | 4 331 518,22 € |
| Année 15 | 194 032,67 € | 178 216,93 € | 4 137 485,55 € |
| Année 16 | 202 340,78 € | 169 908,82 € | 3 935 144,77 € |
| Année 17 | 211 004,61 € | 161 244,99 € | 3 724 140,16 € |
| Année 18 | 220 039,41 € | 152 210,19 € | 3 504 100,75 € |
| Année 19 | 229 461,05 € | 142 788,55 € | 3 274 639,70 € |
| Année 20 | 239 286,12 € | 132 963,48 € | 3 035 353,58 € |
| Année 21 | 249 531,88 € | 122 717,72 € | 2 785 821,70 € |
| Année 22 | 260 216,33 € | 112 033,27 € | 2 525 605,37 € |
| Année 23 | 271 358,28 € | 100 891,32 € | 2 254 247,09 € |
| Année 24 | 282 977,31 € | 89 272,29 € | 1 971 269,78 € |
| Année 25 | 295 093,82 € | 77 155,78 € | 1 676 175,96 € |
| Année 26 | 307 729,15 € | 64 520,45 € | 1 368 446,81 € |
| Année 27 | 320 905,52 € | 51 344,08 € | 1 047 541,29 € |
| Année 28 | 334 646,05 € | 37 603,55 € | 712 895,24 € |
| Année 29 | 348 974,94 € | 23 274,66 € | 363 920,30 € |
| Année 30 | 363 920,30 € | 8 332,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 343 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 631 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.