Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 343 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 379,19 € | 37 379,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 270 € / mois | 106 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 480 € | 6 850 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 588 € | 6 502 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 774,98 € | 229 775,30 € | 6 124 725,02 € |
| Année 2 | 226 963,10 € | 221 587,18 € | 5 897 761,92 € |
| Année 3 | 235 457,69 € | 213 092,59 € | 5 662 304,23 € |
| Année 4 | 244 270,17 € | 204 280,11 € | 5 418 034,06 € |
| Année 5 | 253 412,48 € | 195 137,80 € | 5 164 621,58 € |
| Année 6 | 262 896,98 € | 185 653,30 € | 4 901 724,60 € |
| Année 7 | 272 736,45 € | 175 813,83 € | 4 628 988,15 € |
| Année 8 | 282 944,18 € | 165 606,10 € | 4 346 043,97 € |
| Année 9 | 293 533,95 € | 155 016,33 € | 4 052 510,02 € |
| Année 10 | 304 520,08 € | 144 030,20 € | 3 747 989,94 € |
| Année 11 | 315 917,37 € | 132 632,91 € | 3 432 072,57 € |
| Année 12 | 327 741,24 € | 120 809,04 € | 3 104 331,33 € |
| Année 13 | 340 007,65 € | 108 542,63 € | 2 764 323,68 € |
| Année 14 | 352 733,14 € | 95 817,14 € | 2 411 590,54 € |
| Année 15 | 365 934,92 € | 82 615,36 € | 2 045 655,62 € |
| Année 16 | 379 630,79 € | 68 919,49 € | 1 666 024,83 € |
| Année 17 | 393 839,25 € | 54 711,03 € | 1 272 185,58 € |
| Année 18 | 408 579,51 € | 39 970,77 € | 863 606,07 € |
| Année 19 | 423 871,43 € | 24 678,85 € | 439 734,64 € |
| Année 20 | 439 734,64 € | 8 814,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 343 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.