Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 293 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 776,30 € | 30 776,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 262 € / mois | 87 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 480 € | 6 796 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 338 € | 6 450 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 293 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 293 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 033,42 € | 262 282,18 € | 6 186 466,58 € |
| Année 2 | 111 616,35 € | 257 699,25 € | 6 074 850,23 € |
| Année 3 | 116 395,53 € | 252 920,07 € | 5 958 454,70 € |
| Année 4 | 121 379,36 € | 247 936,24 € | 5 837 075,34 € |
| Année 5 | 126 576,58 € | 242 739,02 € | 5 710 498,76 € |
| Année 6 | 131 996,34 € | 237 319,26 € | 5 578 502,42 € |
| Année 7 | 137 648,18 € | 231 667,42 € | 5 440 854,24 € |
| Année 8 | 143 542,00 € | 225 773,60 € | 5 297 312,24 € |
| Année 9 | 149 688,18 € | 219 627,42 € | 5 147 624,06 € |
| Année 10 | 156 097,52 € | 213 218,08 € | 4 991 526,54 € |
| Année 11 | 162 781,32 € | 206 534,28 € | 4 828 745,22 € |
| Année 12 | 169 751,27 € | 199 564,33 € | 4 658 993,95 € |
| Année 13 | 177 019,69 € | 192 295,91 € | 4 481 974,26 € |
| Année 14 | 184 599,29 € | 184 716,31 € | 4 297 374,97 € |
| Année 15 | 192 503,50 € | 176 812,10 € | 4 104 871,47 € |
| Année 16 | 200 746,11 € | 168 569,49 € | 3 904 125,36 € |
| Année 17 | 209 341,65 € | 159 973,95 € | 3 694 783,71 € |
| Année 18 | 218 305,26 € | 151 010,34 € | 3 476 478,45 € |
| Année 19 | 227 652,64 € | 141 662,96 € | 3 248 825,81 € |
| Année 20 | 237 400,29 € | 131 915,31 € | 3 011 425,52 € |
| Année 21 | 247 565,29 € | 121 750,31 € | 2 763 860,23 € |
| Année 22 | 258 165,53 € | 111 150,07 € | 2 505 694,70 € |
| Année 23 | 269 219,68 € | 100 095,92 € | 2 236 475,02 € |
| Année 24 | 280 747,14 € | 88 568,46 € | 1 955 727,88 € |
| Année 25 | 292 768,14 € | 76 547,46 € | 1 662 959,74 € |
| Année 26 | 305 303,92 € | 64 011,68 € | 1 357 655,82 € |
| Année 27 | 318 376,39 € | 50 939,21 € | 1 039 279,43 € |
| Année 28 | 332 008,65 € | 37 306,95 € | 707 270,78 € |
| Année 29 | 346 224,59 € | 23 091,01 € | 361 046,19 € |
| Année 30 | 361 046,19 € | 8 266,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 293 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 932 €.