Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 193 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 842,72 € | 31 842,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 493 € / mois | 90 979 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 495 480 € | 6 688 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 838 € | 6 348 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 193 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 459,06 € | 229 653,58 € | 6 041 040,94 € |
| Année 2 | 158 275,58 € | 223 837,06 € | 5 882 765,36 € |
| Année 3 | 164 314,00 € | 217 798,64 € | 5 718 451,36 € |
| Année 4 | 170 582,78 € | 211 529,86 € | 5 547 868,58 € |
| Année 5 | 177 090,73 € | 205 021,91 € | 5 370 777,85 € |
| Année 6 | 183 846,99 € | 198 265,65 € | 5 186 930,86 € |
| Année 7 | 190 860,98 € | 191 251,66 € | 4 996 069,88 € |
| Année 8 | 198 142,58 € | 183 970,06 € | 4 797 927,30 € |
| Année 9 | 205 701,97 € | 176 410,67 € | 4 592 225,33 € |
| Année 10 | 213 549,76 € | 168 562,88 € | 4 378 675,57 € |
| Année 11 | 221 696,98 € | 160 415,66 € | 4 156 978,59 € |
| Année 12 | 230 154,98 € | 151 957,66 € | 3 926 823,61 € |
| Année 13 | 238 935,72 € | 143 176,92 € | 3 687 887,89 € |
| Année 14 | 248 051,40 € | 134 061,24 € | 3 439 836,49 € |
| Année 15 | 257 514,89 € | 124 597,75 € | 3 182 321,60 € |
| Année 16 | 267 339,42 € | 114 773,22 € | 2 914 982,18 € |
| Année 17 | 277 538,76 € | 104 573,88 € | 2 637 443,42 € |
| Année 18 | 288 127,21 € | 93 985,43 € | 2 349 316,21 € |
| Année 19 | 299 119,66 € | 82 992,98 € | 2 050 196,55 € |
| Année 20 | 310 531,45 € | 71 581,19 € | 1 739 665,10 € |
| Année 21 | 322 378,63 € | 59 734,01 € | 1 417 286,47 € |
| Année 22 | 334 677,80 € | 47 434,84 € | 1 082 608,67 € |
| Année 23 | 347 446,18 € | 34 666,46 € | 735 162,49 € |
| Année 24 | 360 701,70 € | 21 410,94 € | 374 460,79 € |
| Année 25 | 374 460,79 € | 7 649,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 193 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.