Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 143 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 585,65 € | 31 585,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 714 € / mois | 90 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 491 480 € | 6 634 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 588 € | 6 297 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 143 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 143 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 228,21 € | 227 799,59 € | 5 992 271,79 € |
| Année 2 | 156 997,76 € | 222 030,04 € | 5 835 274,03 € |
| Année 3 | 162 987,44 € | 216 040,36 € | 5 672 286,59 € |
| Année 4 | 169 205,61 € | 209 822,19 € | 5 503 080,98 € |
| Année 5 | 175 661,02 € | 203 366,78 € | 5 327 419,96 € |
| Année 6 | 182 362,73 € | 196 665,07 € | 5 145 057,23 € |
| Année 7 | 189 320,11 € | 189 707,69 € | 4 955 737,12 € |
| Année 8 | 196 542,91 € | 182 484,89 € | 4 759 194,21 € |
| Année 9 | 204 041,26 € | 174 986,54 € | 4 555 152,95 € |
| Année 10 | 211 825,71 € | 167 202,09 € | 4 343 327,24 € |
| Année 11 | 219 907,13 € | 159 120,67 € | 4 123 420,11 € |
| Année 12 | 228 296,87 € | 150 730,93 € | 3 895 123,24 € |
| Année 13 | 237 006,71 € | 142 021,09 € | 3 658 116,53 € |
| Année 14 | 246 048,82 € | 132 978,98 € | 3 412 067,71 € |
| Année 15 | 255 435,88 € | 123 591,92 € | 3 156 631,83 € |
| Année 16 | 265 181,10 € | 113 846,70 € | 2 891 450,73 € |
| Année 17 | 275 298,08 € | 103 729,72 € | 2 616 152,65 € |
| Année 18 | 285 801,07 € | 93 226,73 € | 2 330 351,58 € |
| Année 19 | 296 704,75 € | 82 323,05 € | 2 033 646,83 € |
| Année 20 | 308 024,43 € | 71 003,37 € | 1 725 622,40 € |
| Année 21 | 319 775,94 € | 59 251,86 € | 1 405 846,46 € |
| Année 22 | 331 975,83 € | 47 051,97 € | 1 073 870,63 € |
| Année 23 | 344 641,13 € | 34 386,67 € | 729 229,50 € |
| Année 24 | 357 789,63 € | 21 238,17 € | 371 439,87 € |
| Année 25 | 371 439,87 € | 7 588,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 143 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 491 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 245 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 614 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.