Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 993 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 316,81 € | 35 316,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 021 € / mois | 100 905 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 480 € | 6 472 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 838 € | 6 143 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 993 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 704,20 € | 217 097,52 € | 5 786 795,80 € |
| Année 2 | 214 440,54 € | 209 361,18 € | 5 572 355,26 € |
| Année 3 | 222 466,41 € | 201 335,31 € | 5 349 888,85 € |
| Année 4 | 230 792,68 € | 193 009,04 € | 5 119 096,17 € |
| Année 5 | 239 430,59 € | 184 371,13 € | 4 879 665,58 € |
| Année 6 | 248 391,76 € | 175 409,96 € | 4 631 273,82 € |
| Année 7 | 257 688,35 € | 166 113,37 € | 4 373 585,47 € |
| Année 8 | 267 332,86 € | 156 468,86 € | 4 106 252,61 € |
| Année 9 | 277 338,37 € | 146 463,35 € | 3 828 914,24 € |
| Année 10 | 287 718,33 € | 136 083,39 € | 3 541 195,91 € |
| Année 11 | 298 486,79 € | 125 314,93 € | 3 242 709,12 € |
| Année 12 | 309 658,28 € | 114 143,44 € | 2 933 050,84 € |
| Année 13 | 321 247,87 € | 102 553,85 € | 2 611 802,97 € |
| Année 14 | 333 271,24 € | 90 530,48 € | 2 278 531,73 € |
| Année 15 | 345 744,61 € | 78 057,11 € | 1 932 787,12 € |
| Année 16 | 358 684,85 € | 65 116,87 € | 1 574 102,27 € |
| Année 17 | 372 109,35 € | 51 692,37 € | 1 201 992,92 € |
| Année 18 | 386 036,33 € | 37 765,39 € | 815 956,59 € |
| Année 19 | 400 484,53 € | 23 317,19 € | 415 472,06 € |
| Année 20 | 415 472,06 € | 8 328,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 993 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 922 € pour cette enveloppe de financement.