Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 893 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 727,55 € | 34 727,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 235 € / mois | 99 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 480 € | 6 364 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 338 € | 6 040 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 893 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 893 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 255,28 € | 213 475,32 € | 5 690 244,72 € |
| Année 2 | 210 862,57 € | 205 868,03 € | 5 479 382,15 € |
| Année 3 | 218 754,51 € | 197 976,09 € | 5 260 627,64 € |
| Année 4 | 226 941,87 € | 189 788,73 € | 5 033 685,77 € |
| Année 5 | 235 435,62 € | 181 294,98 € | 4 798 250,15 € |
| Année 6 | 244 247,31 € | 172 483,29 € | 4 554 002,84 € |
| Année 7 | 253 388,77 € | 163 341,83 € | 4 300 614,07 € |
| Année 8 | 262 872,38 € | 153 858,22 € | 4 037 741,69 € |
| Année 9 | 272 710,92 € | 144 019,68 € | 3 765 030,77 € |
| Année 10 | 282 917,70 € | 133 812,90 € | 3 482 113,07 € |
| Année 11 | 293 506,48 € | 123 224,12 € | 3 188 606,59 € |
| Année 12 | 304 491,55 € | 112 239,05 € | 2 884 115,04 € |
| Année 13 | 315 887,78 € | 100 842,82 € | 2 568 227,26 € |
| Année 14 | 327 710,56 € | 89 020,04 € | 2 240 516,70 € |
| Année 15 | 339 975,80 € | 76 754,80 € | 1 900 540,90 € |
| Année 16 | 352 700,10 € | 64 030,50 € | 1 547 840,80 € |
| Année 17 | 365 900,63 € | 50 829,97 € | 1 181 940,17 € |
| Année 18 | 379 595,23 € | 37 135,37 € | 802 344,94 € |
| Année 19 | 393 802,38 € | 22 928,22 € | 408 542,56 € |
| Année 20 | 408 542,56 € | 8 189,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 893 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 338 € (2,5%).