Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 843 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 432,93 € | 34 432,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 342 € / mois | 98 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 480 € | 6 310 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 088 € | 5 989 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 530,96 € | 211 664,20 € | 5 641 969,04 € |
| Année 2 | 209 073,70 € | 204 121,46 € | 5 432 895,34 € |
| Année 3 | 216 898,70 € | 196 296,46 € | 5 215 996,64 € |
| Année 4 | 225 016,58 € | 188 178,58 € | 4 990 980,06 € |
| Année 5 | 233 438,30 € | 179 756,86 € | 4 757 541,76 € |
| Année 6 | 242 175,22 € | 171 019,94 € | 4 515 366,54 € |
| Année 7 | 251 239,14 € | 161 956,02 € | 4 264 127,40 € |
| Année 8 | 260 642,27 € | 152 552,89 € | 4 003 485,13 € |
| Année 9 | 270 397,35 € | 142 797,81 € | 3 733 087,78 € |
| Année 10 | 280 517,53 € | 132 677,63 € | 3 452 570,25 € |
| Année 11 | 291 016,48 € | 122 178,68 € | 3 161 553,77 € |
| Année 12 | 301 908,38 € | 111 286,78 € | 2 859 645,39 € |
| Année 13 | 313 207,94 € | 99 987,22 € | 2 546 437,45 € |
| Année 14 | 324 930,42 € | 88 264,74 € | 2 221 507,03 € |
| Année 15 | 337 091,60 € | 76 103,56 € | 1 884 415,43 € |
| Année 16 | 349 707,96 € | 63 487,20 € | 1 534 707,47 € |
| Année 17 | 362 796,49 € | 50 398,67 € | 1 171 910,98 € |
| Année 18 | 376 374,91 € | 36 820,25 € | 795 536,07 € |
| Année 19 | 390 461,53 € | 22 733,63 € | 405 074,54 € |
| Année 20 | 405 074,54 € | 8 119,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 843 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 122 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 380 €.