Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 843 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 575,72 € | 28 575,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 593 € / mois | 81 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 480 € | 6 310 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 088 € | 5 989 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 843 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 380,22 € | 243 528,42 € | 5 744 119,78 € |
| Année 2 | 103 635,47 € | 239 273,17 € | 5 640 484,31 € |
| Année 3 | 108 072,94 € | 234 835,70 € | 5 532 411,37 € |
| Année 4 | 112 700,43 € | 230 208,21 € | 5 419 710,94 € |
| Année 5 | 117 526,04 € | 225 382,60 € | 5 302 184,90 € |
| Année 6 | 122 558,26 € | 220 350,38 € | 5 179 626,64 € |
| Année 7 | 127 805,94 € | 215 102,70 € | 5 051 820,70 € |
| Année 8 | 133 278,36 € | 209 630,28 € | 4 918 542,34 € |
| Année 9 | 138 985,07 € | 203 923,57 € | 4 779 557,27 € |
| Année 10 | 144 936,14 € | 197 972,50 € | 4 634 621,13 € |
| Année 11 | 151 142,02 € | 191 766,62 € | 4 483 479,11 € |
| Année 12 | 157 613,61 € | 185 295,03 € | 4 325 865,50 € |
| Année 13 | 164 362,30 € | 178 546,34 € | 4 161 503,20 € |
| Année 14 | 171 399,97 € | 171 508,67 € | 3 990 103,23 € |
| Année 15 | 178 738,99 € | 164 169,65 € | 3 811 364,24 € |
| Année 16 | 186 392,22 € | 156 516,42 € | 3 624 972,02 € |
| Année 17 | 194 373,18 € | 148 535,46 € | 3 430 598,84 € |
| Année 18 | 202 695,84 € | 140 212,80 € | 3 227 903,00 € |
| Année 19 | 211 374,88 € | 131 533,76 € | 3 016 528,12 € |
| Année 20 | 220 425,53 € | 122 483,11 € | 2 796 102,59 € |
| Année 21 | 229 863,70 € | 113 044,94 € | 2 566 238,89 € |
| Année 22 | 239 706,00 € | 103 202,64 € | 2 326 532,89 € |
| Année 23 | 249 969,74 € | 92 938,90 € | 2 076 563,15 € |
| Année 24 | 260 672,97 € | 82 235,67 € | 1 815 890,18 € |
| Année 25 | 271 834,45 € | 71 074,19 € | 1 544 055,73 € |
| Année 26 | 283 473,86 € | 59 434,78 € | 1 260 581,87 € |
| Année 27 | 295 611,66 € | 47 296,98 € | 964 970,21 € |
| Année 28 | 308 269,15 € | 34 639,49 € | 656 701,06 € |
| Année 29 | 321 468,62 € | 21 440,02 € | 335 232,44 € |
| Année 30 | 335 232,44 € | 7 675,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 843 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 584 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 122 € pour cette enveloppe de financement.