Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 743 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 086,70 € | 28 086,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 111 € / mois | 80 248 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 480 € | 6 202 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 588 € | 5 887 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 743 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 679,51 € | 239 360,89 € | 5 645 820,49 € |
| Année 2 | 101 861,93 € | 235 178,47 € | 5 543 958,56 € |
| Année 3 | 106 223,47 € | 230 816,93 € | 5 437 735,09 € |
| Année 4 | 110 771,75 € | 226 268,65 € | 5 326 963,34 € |
| Année 5 | 115 514,78 € | 221 525,62 € | 5 211 448,56 € |
| Année 6 | 120 460,89 € | 216 579,51 € | 5 090 987,67 € |
| Année 7 | 125 618,78 € | 211 421,62 € | 4 965 368,89 € |
| Année 8 | 130 997,52 € | 206 042,88 € | 4 834 371,37 € |
| Année 9 | 136 606,58 € | 200 433,82 € | 4 697 764,79 € |
| Année 10 | 142 455,79 € | 194 584,61 € | 4 555 309,00 € |
| Année 11 | 148 555,49 € | 188 484,91 € | 4 406 753,51 € |
| Année 12 | 154 916,30 € | 182 124,10 € | 4 251 837,21 € |
| Année 13 | 161 549,54 € | 175 490,86 € | 4 090 287,67 € |
| Année 14 | 168 466,75 € | 168 573,65 € | 3 921 820,92 € |
| Année 15 | 175 680,17 € | 161 360,23 € | 3 746 140,75 € |
| Année 16 | 183 202,43 € | 153 837,97 € | 3 562 938,32 € |
| Année 17 | 191 046,80 € | 145 993,60 € | 3 371 891,52 € |
| Année 18 | 199 227,04 € | 137 813,36 € | 3 172 664,48 € |
| Année 19 | 207 757,55 € | 129 282,85 € | 2 964 906,93 € |
| Année 20 | 216 653,32 € | 120 387,08 € | 2 748 253,61 € |
| Année 21 | 225 929,97 € | 111 110,43 € | 2 522 323,64 € |
| Année 22 | 235 603,84 € | 101 436,56 € | 2 286 719,80 € |
| Année 23 | 245 691,95 € | 91 348,45 € | 2 041 027,85 € |
| Année 24 | 256 211,96 € | 80 828,44 € | 1 784 815,89 € |
| Année 25 | 267 182,45 € | 69 857,95 € | 1 517 633,44 € |
| Année 26 | 278 622,68 € | 58 417,72 € | 1 239 010,76 € |
| Année 27 | 290 552,73 € | 46 487,67 € | 948 458,03 € |
| Année 28 | 302 993,64 € | 34 046,76 € | 645 464,39 € |
| Année 29 | 315 967,20 € | 21 073,20 € | 329 497,19 € |
| Année 30 | 329 497,19 € | 7 544,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 743 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 588 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.