Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 743 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 529,13 € | 29 529,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 482 € / mois | 84 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 480 € | 6 202 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 588 € | 5 887 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 743 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 381,88 € | 212 967,68 € | 5 602 118,12 € |
| Année 2 | 146 775,77 € | 207 573,79 € | 5 455 342,35 € |
| Année 3 | 152 375,46 € | 201 974,10 € | 5 302 966,89 € |
| Année 4 | 158 188,79 € | 196 160,77 € | 5 144 778,10 € |
| Année 5 | 164 223,88 € | 190 125,68 € | 4 980 554,22 € |
| Année 6 | 170 489,26 € | 183 860,30 € | 4 810 064,96 € |
| Année 7 | 176 993,63 € | 177 355,93 € | 4 633 071,33 € |
| Année 8 | 183 746,17 € | 170 603,39 € | 4 449 325,16 € |
| Année 9 | 190 756,34 € | 163 593,22 € | 4 258 568,82 € |
| Année 10 | 198 033,92 € | 156 315,64 € | 4 060 534,90 € |
| Année 11 | 205 589,17 € | 148 760,39 € | 3 854 945,73 € |
| Année 12 | 213 432,68 € | 140 916,88 € | 3 641 513,05 € |
| Année 13 | 221 575,38 € | 132 774,18 € | 3 419 937,67 € |
| Année 14 | 230 028,77 € | 124 320,79 € | 3 189 908,90 € |
| Année 15 | 238 804,68 € | 115 544,88 € | 2 951 104,22 € |
| Année 16 | 247 915,39 € | 106 434,17 € | 2 703 188,83 € |
| Année 17 | 257 373,68 € | 96 975,88 € | 2 445 815,15 € |
| Année 18 | 267 192,82 € | 87 156,74 € | 2 178 622,33 € |
| Année 19 | 277 386,58 € | 76 962,98 € | 1 901 235,75 € |
| Année 20 | 287 969,24 € | 66 380,32 € | 1 613 266,51 € |
| Année 21 | 298 955,63 € | 55 393,93 € | 1 314 310,88 € |
| Année 22 | 310 361,16 € | 43 988,40 € | 1 003 949,72 € |
| Année 23 | 322 201,84 € | 32 147,72 € | 681 747,88 € |
| Année 24 | 334 494,27 € | 19 855,29 € | 347 253,61 € |
| Année 25 | 347 253,61 € | 7 093,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 743 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 922 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.