Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 643 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 014,99 € | 29 014,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 924 € / mois | 82 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 480 € | 6 094 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 088 € | 5 784 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 643 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 920,16 € | 209 259,72 € | 5 504 579,84 € |
| Année 2 | 144 220,17 € | 203 959,71 € | 5 360 359,67 € |
| Année 3 | 149 722,36 € | 198 457,52 € | 5 210 637,31 € |
| Année 4 | 155 434,47 € | 192 745,41 € | 5 055 202,84 € |
| Année 5 | 161 364,47 € | 186 815,41 € | 4 893 838,37 € |
| Année 6 | 167 520,75 € | 180 659,13 € | 4 726 317,62 € |
| Année 7 | 173 911,86 € | 174 268,02 € | 4 552 405,76 € |
| Année 8 | 180 546,83 € | 167 633,05 € | 4 371 858,93 € |
| Année 9 | 187 434,92 € | 160 744,96 € | 4 184 424,01 € |
| Année 10 | 194 585,81 € | 153 594,07 € | 3 989 838,20 € |
| Année 11 | 202 009,51 € | 146 170,37 € | 3 787 828,69 € |
| Année 12 | 209 716,44 € | 138 463,44 € | 3 578 112,25 € |
| Année 13 | 217 717,39 € | 130 462,49 € | 3 360 394,86 € |
| Année 14 | 226 023,60 € | 122 156,28 € | 3 134 371,26 € |
| Année 15 | 234 646,67 € | 113 533,21 € | 2 899 724,59 € |
| Année 16 | 243 598,74 € | 104 581,14 € | 2 656 125,85 € |
| Année 17 | 252 892,37 € | 95 287,51 € | 2 403 233,48 € |
| Année 18 | 262 540,55 € | 85 639,33 € | 2 140 692,93 € |
| Année 19 | 272 556,78 € | 75 623,10 € | 1 868 136,15 € |
| Année 20 | 282 955,19 € | 65 224,69 € | 1 585 180,96 € |
| Année 21 | 293 750,29 € | 54 429,59 € | 1 291 430,67 € |
| Année 22 | 304 957,24 € | 43 222,64 € | 986 473,43 € |
| Année 23 | 316 591,76 € | 31 588,12 € | 669 881,67 € |
| Année 24 | 328 670,15 € | 19 509,73 € | 341 211,52 € |
| Année 25 | 341 211,52 € | 6 970,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 643 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 900 €.