Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 543 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 500,86 € | 28 500,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 366 € / mois | 81 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 480 € | 5 986 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 588 € | 5 682 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 543 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 543 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 458,59 € | 205 551,73 € | 5 407 041,41 € |
| Année 2 | 141 664,66 € | 200 345,66 € | 5 265 376,75 € |
| Année 3 | 147 069,37 € | 194 940,95 € | 5 118 307,38 € |
| Année 4 | 152 680,23 € | 189 330,09 € | 4 965 627,15 € |
| Année 5 | 158 505,20 € | 183 505,12 € | 4 807 121,95 € |
| Année 6 | 164 552,37 € | 177 457,95 € | 4 642 569,58 € |
| Année 7 | 170 830,25 € | 171 180,07 € | 4 471 739,33 € |
| Année 8 | 177 347,66 € | 164 662,66 € | 4 294 391,67 € |
| Année 9 | 184 113,70 € | 157 896,62 € | 4 110 277,97 € |
| Année 10 | 191 137,88 € | 150 872,44 € | 3 919 140,09 € |
| Année 11 | 198 430,02 € | 143 580,30 € | 3 720 710,07 € |
| Année 12 | 206 000,38 € | 136 009,94 € | 3 514 709,69 € |
| Année 13 | 213 859,57 € | 128 150,75 € | 3 300 850,12 € |
| Année 14 | 222 018,59 € | 119 991,73 € | 3 078 831,53 € |
| Année 15 | 230 488,86 € | 111 521,46 € | 2 848 342,67 € |
| Année 16 | 239 282,35 € | 102 727,97 € | 2 609 060,32 € |
| Année 17 | 248 411,27 € | 93 599,05 € | 2 360 649,05 € |
| Année 18 | 257 888,47 € | 84 121,85 € | 2 102 760,58 € |
| Année 19 | 267 727,25 € | 74 283,07 € | 1 835 033,33 € |
| Année 20 | 277 941,40 € | 64 068,92 € | 1 557 091,93 € |
| Année 21 | 288 545,21 € | 53 465,11 € | 1 268 546,72 € |
| Année 22 | 299 553,58 € | 42 456,74 € | 968 993,14 € |
| Année 23 | 310 981,94 € | 31 028,38 € | 658 011,20 € |
| Année 24 | 322 846,29 € | 19 164,03 € | 335 164,91 € |
| Année 25 | 335 164,91 € | 6 847,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 543 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 588 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 522 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.