Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 593 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 757,93 € | 28 757,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 145 € / mois | 82 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 480 € | 6 040 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 838 € | 5 733 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 593 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 689,46 € | 207 405,70 € | 5 455 810,54 € |
| Année 2 | 142 942,47 € | 202 152,69 € | 5 312 868,07 € |
| Année 3 | 148 395,92 € | 196 699,24 € | 5 164 472,15 € |
| Année 4 | 154 057,42 € | 191 037,74 € | 5 010 414,73 € |
| Année 5 | 159 934,90 € | 185 160,26 € | 4 850 479,83 € |
| Année 6 | 166 036,62 € | 179 058,54 € | 4 684 443,21 € |
| Année 7 | 172 371,14 € | 172 724,02 € | 4 512 072,07 € |
| Année 8 | 178 947,31 € | 166 147,85 € | 4 333 124,76 € |
| Année 9 | 185 774,40 € | 159 320,76 € | 4 147 350,36 € |
| Année 10 | 192 861,93 € | 152 233,23 € | 3 954 488,43 € |
| Année 11 | 200 219,86 € | 144 875,30 € | 3 754 268,57 € |
| Année 12 | 207 858,50 € | 137 236,66 € | 3 546 410,07 € |
| Année 13 | 215 788,57 € | 129 306,59 € | 3 330 621,50 € |
| Année 14 | 224 021,18 € | 121 073,98 € | 3 106 600,32 € |
| Année 15 | 232 567,88 € | 112 527,28 € | 2 874 032,44 € |
| Année 16 | 241 440,66 € | 103 654,50 € | 2 632 591,78 € |
| Année 17 | 250 651,92 € | 94 443,24 € | 2 381 939,86 € |
| Année 18 | 260 214,63 € | 84 880,53 € | 2 121 725,23 € |
| Année 19 | 270 142,14 € | 74 953,02 € | 1 851 583,09 € |
| Année 20 | 280 448,43 € | 64 646,73 € | 1 571 134,66 € |
| Année 21 | 291 147,89 € | 53 947,27 € | 1 279 986,77 € |
| Année 22 | 302 255,56 € | 42 839,60 € | 977 731,21 € |
| Année 23 | 313 786,99 € | 31 308,17 € | 663 944,22 € |
| Année 24 | 325 758,37 € | 19 336,79 € | 338 185,85 € |
| Année 25 | 338 185,85 € | 6 908,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 593 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 166 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.