Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 593 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 959,80 € | 32 959,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 878 € / mois | 94 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 480 € | 6 040 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 838 € | 5 733 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 908,95 € | 202 608,65 € | 5 400 591,05 € |
| Année 2 | 200 128,96 € | 195 388,64 € | 5 200 462,09 € |
| Année 3 | 207 619,22 € | 187 898,38 € | 4 992 842,87 € |
| Année 4 | 215 389,80 € | 180 127,80 € | 4 777 453,07 € |
| Année 5 | 223 451,18 € | 172 066,42 € | 4 554 001,89 € |
| Année 6 | 231 814,33 € | 163 703,27 € | 4 322 187,56 € |
| Année 7 | 240 490,46 € | 155 027,14 € | 4 081 697,10 € |
| Année 8 | 249 491,31 € | 146 026,29 € | 3 832 205,79 € |
| Année 9 | 258 829,06 € | 136 688,54 € | 3 573 376,73 € |
| Année 10 | 268 516,26 € | 127 001,34 € | 3 304 860,47 € |
| Année 11 | 278 566,04 € | 116 951,56 € | 3 026 294,43 € |
| Année 12 | 288 991,96 € | 106 525,64 € | 2 737 302,47 € |
| Année 13 | 299 808,09 € | 95 709,51 € | 2 437 494,38 € |
| Année 14 | 311 029,04 € | 84 488,56 € | 2 126 465,34 € |
| Année 15 | 322 669,95 € | 72 847,65 € | 1 803 795,39 € |
| Année 16 | 334 746,50 € | 60 771,10 € | 1 469 048,89 € |
| Année 17 | 347 275,11 € | 48 242,49 € | 1 121 773,78 € |
| Année 18 | 360 272,60 € | 35 245,00 € | 761 501,18 € |
| Année 19 | 373 756,56 € | 21 761,04 € | 387 744,62 € |
| Année 20 | 387 744,62 € | 7 772,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 593 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.