Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 593 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 207,06 € | 40 207,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 840 € / mois | 114 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 480 € | 6 040 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 838 € | 5 733 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 593 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 593 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 914,81 € | 195 569,91 € | 5 306 585,19 € |
| Année 2 | 297 356,62 € | 185 128,10 € | 5 009 228,57 € |
| Année 3 | 308 178,39 € | 174 306,33 € | 4 701 050,18 € |
| Année 4 | 319 394,01 € | 163 090,71 € | 4 381 656,17 € |
| Année 5 | 331 017,83 € | 151 466,89 € | 4 050 638,34 € |
| Année 6 | 343 064,65 € | 139 420,07 € | 3 707 573,69 € |
| Année 7 | 355 549,90 € | 126 934,82 € | 3 352 023,79 € |
| Année 8 | 368 489,55 € | 113 995,17 € | 2 983 534,24 € |
| Année 9 | 381 900,10 € | 100 584,62 € | 2 601 634,14 € |
| Année 10 | 395 798,69 € | 86 686,03 € | 2 205 835,45 € |
| Année 11 | 410 203,12 € | 72 281,60 € | 1 795 632,33 € |
| Année 12 | 425 131,76 € | 57 352,96 € | 1 370 500,57 € |
| Année 13 | 440 603,71 € | 41 881,01 € | 929 896,86 € |
| Année 14 | 456 638,73 € | 25 845,99 € | 473 258,13 € |
| Année 15 | 473 258,13 € | 9 227,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 593 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 877 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.