Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 693 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 549,05 € | 33 549,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 664 € / mois | 95 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 480 € | 6 148 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 338 € | 5 835 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 693 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 693 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 357,72 € | 206 230,88 € | 5 497 142,28 € |
| Année 2 | 203 706,83 € | 198 881,77 € | 5 293 435,45 € |
| Année 3 | 211 330,97 € | 191 257,63 € | 5 082 104,48 € |
| Année 4 | 219 240,48 € | 183 348,12 € | 4 862 864,00 € |
| Année 5 | 227 446,01 € | 175 142,59 € | 4 635 417,99 € |
| Année 6 | 235 958,64 € | 166 629,96 € | 4 399 459,35 € |
| Année 7 | 244 789,89 € | 157 798,71 € | 4 154 669,46 € |
| Année 8 | 253 951,67 € | 148 636,93 € | 3 900 717,79 € |
| Année 9 | 263 456,34 € | 139 132,26 € | 3 637 261,45 € |
| Année 10 | 273 316,74 € | 129 271,86 € | 3 363 944,71 € |
| Année 11 | 283 546,18 € | 119 042,42 € | 3 080 398,53 € |
| Année 12 | 294 158,47 € | 108 430,13 € | 2 786 240,06 € |
| Année 13 | 305 167,99 € | 97 420,61 € | 2 481 072,07 € |
| Année 14 | 316 589,53 € | 85 999,07 € | 2 164 482,54 € |
| Année 15 | 328 438,55 € | 74 150,05 € | 1 836 043,99 € |
| Année 16 | 340 731,05 € | 61 857,55 € | 1 495 312,94 € |
| Année 17 | 353 483,62 € | 49 104,98 € | 1 141 829,32 € |
| Année 18 | 366 713,49 € | 35 875,11 € | 775 115,83 € |
| Année 19 | 380 438,51 € | 22 150,09 € | 394 677,32 € |
| Année 20 | 394 677,32 € | 7 911,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 693 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 854 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.