Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 943 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 022,18 € | 35 022,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 128 € / mois | 100 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 480 € | 6 418 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 588 € | 6 092 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 943 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 979,74 € | 215 286,42 € | 5 738 520,26 € |
| Année 2 | 212 651,53 € | 207 614,63 € | 5 525 868,73 € |
| Année 3 | 220 610,47 € | 199 655,69 € | 5 305 258,26 € |
| Année 4 | 228 867,28 € | 191 398,88 € | 5 076 390,98 € |
| Année 5 | 237 433,10 € | 182 833,06 € | 4 838 957,88 € |
| Année 6 | 246 319,54 € | 173 946,62 € | 4 592 638,34 € |
| Année 7 | 255 538,56 € | 164 727,60 € | 4 337 099,78 € |
| Année 8 | 265 102,62 € | 155 163,54 € | 4 071 997,16 € |
| Année 9 | 275 024,63 € | 145 241,53 € | 3 796 972,53 € |
| Année 10 | 285 318,01 € | 134 948,15 € | 3 511 654,52 € |
| Année 11 | 295 996,63 € | 124 269,53 € | 3 215 657,89 € |
| Année 12 | 307 074,91 € | 113 191,25 € | 2 908 582,98 € |
| Année 13 | 318 567,85 € | 101 698,31 € | 2 590 015,13 € |
| Année 14 | 330 490,89 € | 89 775,27 € | 2 259 524,24 € |
| Année 15 | 342 860,21 € | 77 405,95 € | 1 916 664,03 € |
| Année 16 | 355 692,47 € | 64 573,69 € | 1 560 971,56 € |
| Année 17 | 369 005,00 € | 51 261,16 € | 1 191 966,56 € |
| Année 18 | 382 815,80 € | 37 450,36 € | 809 150,76 € |
| Année 19 | 397 143,46 € | 23 122,70 € | 412 007,30 € |
| Année 20 | 412 007,30 € | 8 258,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 943 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 063 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.