Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 943 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 578,12 € | 58 578,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 509 € / mois | 167 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 480 € | 6 418 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 588 € | 6 092 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 943 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 943 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 506 996,50 € | 195 940,94 € | 5 436 503,50 € |
| Année 2 | 524 662,49 € | 178 274,95 € | 4 911 841,01 € |
| Année 3 | 542 944,04 € | 159 993,40 € | 4 368 896,97 € |
| Année 4 | 561 862,61 € | 141 074,83 € | 3 807 034,36 € |
| Année 5 | 581 440,38 € | 121 497,06 € | 3 225 593,98 € |
| Année 6 | 601 700,29 € | 101 237,15 € | 2 623 893,69 € |
| Année 7 | 622 666,19 € | 80 271,25 € | 2 001 227,50 € |
| Année 8 | 644 362,60 € | 58 574,84 € | 1 356 864,90 € |
| Année 9 | 666 815,03 € | 36 122,41 € | 690 049,87 € |
| Année 10 | 690 049,87 € | 12 887,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 943 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 322 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 588 € (2,5%).