Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 993 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 309,24 € | 29 309,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 816 € / mois | 83 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 480 € | 6 472 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 838 € | 6 143 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 993 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 993 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 931,19 € | 249 779,69 € | 5 891 568,81 € |
| Année 2 | 106 295,70 € | 245 415,18 € | 5 785 273,11 € |
| Année 3 | 110 847,06 € | 240 863,82 € | 5 674 426,05 € |
| Année 4 | 115 593,33 € | 236 117,55 € | 5 558 832,72 € |
| Année 5 | 120 542,79 € | 231 168,09 € | 5 438 289,93 € |
| Année 6 | 125 704,20 € | 226 006,68 € | 5 312 585,73 € |
| Année 7 | 131 086,58 € | 220 624,30 € | 5 181 499,15 € |
| Année 8 | 136 699,45 € | 215 011,43 € | 5 044 799,70 € |
| Année 9 | 142 552,63 € | 209 158,25 € | 4 902 247,07 € |
| Année 10 | 148 656,49 € | 203 054,39 € | 4 753 590,58 € |
| Année 11 | 155 021,64 € | 196 689,24 € | 4 598 568,94 € |
| Année 12 | 161 659,36 € | 190 051,52 € | 4 436 909,58 € |
| Année 13 | 168 581,31 € | 183 129,57 € | 4 268 328,27 € |
| Année 14 | 175 799,63 € | 175 911,25 € | 4 092 528,64 € |
| Année 15 | 183 327,02 € | 168 383,86 € | 3 909 201,62 € |
| Année 16 | 191 176,70 € | 160 534,18 € | 3 718 024,92 € |
| Année 17 | 199 362,52 € | 152 348,36 € | 3 518 662,40 € |
| Année 18 | 207 898,81 € | 143 812,07 € | 3 310 763,59 € |
| Année 19 | 216 800,62 € | 134 910,26 € | 3 093 962,97 € |
| Année 20 | 226 083,61 € | 125 627,27 € | 2 867 879,36 € |
| Année 21 | 235 764,04 € | 115 946,84 € | 2 632 115,32 € |
| Année 22 | 245 859,00 € | 105 851,88 € | 2 386 256,32 € |
| Année 23 | 256 386,19 € | 95 324,69 € | 2 129 870,13 € |
| Année 24 | 267 364,13 € | 84 346,75 € | 1 862 506,00 € |
| Année 25 | 278 812,13 € | 72 898,75 € | 1 583 693,87 € |
| Année 26 | 290 750,32 € | 60 960,56 € | 1 292 943,55 € |
| Année 27 | 303 199,67 € | 48 511,21 € | 989 743,88 € |
| Année 28 | 316 182,07 € | 35 528,81 € | 673 561,81 € |
| Année 29 | 329 720,35 € | 21 990,53 € | 343 841,46 € |
| Année 30 | 343 841,46 € | 7 872,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 993 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 922 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 838 € (2,5%).