Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 793 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 644,70 € | 41 644,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 196 € / mois | 118 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 480 € | 6 256 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 838 € | 5 938 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 793 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 722 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 793 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 173,76 € | 202 562,64 € | 5 496 326,24 € |
| Année 2 | 307 988,90 € | 191 747,50 € | 5 188 337,34 € |
| Année 3 | 319 197,62 € | 180 538,78 € | 4 869 139,72 € |
| Année 4 | 330 814,27 € | 168 922,13 € | 4 538 325,45 € |
| Année 5 | 342 853,72 € | 156 882,68 € | 4 195 471,73 € |
| Année 6 | 355 331,29 € | 144 405,11 € | 3 840 140,44 € |
| Année 7 | 368 262,94 € | 131 473,46 € | 3 471 877,50 € |
| Année 8 | 381 665,25 € | 118 071,15 € | 3 090 212,25 € |
| Année 9 | 395 555,32 € | 104 181,08 € | 2 694 656,93 € |
| Année 10 | 409 950,88 € | 89 785,52 € | 2 284 706,05 € |
| Année 11 | 424 870,36 € | 74 866,04 € | 1 859 835,69 € |
| Année 12 | 440 332,80 € | 59 403,60 € | 1 419 502,89 € |
| Année 13 | 456 357,94 € | 43 378,46 € | 963 144,95 € |
| Année 14 | 472 966,32 € | 26 770,08 € | 490 178,63 € |
| Année 15 | 490 178,63 € | 9 557,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 793 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.