Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 343 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 410,02 € | 38 410,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 394 € / mois | 109 743 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 480 € | 5 770 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 588 € | 5 477 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 343 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 343 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 091,30 € | 186 828,94 € | 5 069 408,70 € |
| Année 2 | 284 066,36 € | 176 853,88 € | 4 785 342,34 € |
| Année 3 | 294 404,51 € | 166 515,73 € | 4 490 937,83 € |
| Année 4 | 305 118,84 € | 155 801,40 € | 4 185 818,99 € |
| Année 5 | 316 223,11 € | 144 697,13 € | 3 869 595,88 € |
| Année 6 | 327 731,54 € | 133 188,70 € | 3 541 864,34 € |
| Année 7 | 339 658,76 € | 121 261,48 € | 3 202 205,58 € |
| Année 8 | 352 020,06 € | 108 900,18 € | 2 850 185,52 € |
| Année 9 | 364 831,24 € | 96 089,00 € | 2 485 354,28 € |
| Année 10 | 378 108,65 € | 82 811,59 € | 2 107 245,63 € |
| Année 11 | 391 869,27 € | 69 050,97 € | 1 715 376,36 € |
| Année 12 | 406 130,69 € | 54 789,55 € | 1 309 245,67 € |
| Année 13 | 420 911,13 € | 40 009,11 € | 888 334,54 € |
| Année 14 | 436 229,46 € | 24 690,78 € | 452 105,08 € |
| Année 15 | 452 105,08 € | 8 814,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 343 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 588 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.