Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 093 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 908,09 € | 24 908,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 479 € / mois | 71 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 480 € | 5 500 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 338 € | 5 220 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 093 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 803 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 093 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 624,97 € | 212 272,11 € | 5 006 875,03 € |
| Année 2 | 90 334,12 € | 208 562,96 € | 4 916 540,91 € |
| Année 3 | 94 202,03 € | 204 695,05 € | 4 822 338,88 € |
| Année 4 | 98 235,54 € | 200 661,54 € | 4 724 103,34 € |
| Année 5 | 102 441,83 € | 196 455,25 € | 4 621 661,51 € |
| Année 6 | 106 828,14 € | 192 068,94 € | 4 514 833,37 € |
| Année 7 | 111 402,33 € | 187 494,75 € | 4 403 431,04 € |
| Année 8 | 116 172,37 € | 182 724,71 € | 4 287 258,67 € |
| Année 9 | 121 146,62 € | 177 750,46 € | 4 166 112,05 € |
| Année 10 | 126 333,88 € | 172 563,20 € | 4 039 778,17 € |
| Année 11 | 131 743,26 € | 167 153,82 € | 3 908 034,91 € |
| Année 12 | 137 384,25 € | 161 512,83 € | 3 770 650,66 € |
| Année 13 | 143 266,76 € | 155 630,32 € | 3 627 383,90 € |
| Année 14 | 149 401,16 € | 149 495,92 € | 3 477 982,74 € |
| Année 15 | 155 798,21 € | 143 098,87 € | 3 322 184,53 € |
| Année 16 | 162 469,18 € | 136 427,90 € | 3 159 715,35 € |
| Année 17 | 169 425,79 € | 129 471,29 € | 2 990 289,56 € |
| Année 18 | 176 680,27 € | 122 216,81 € | 2 813 609,29 € |
| Année 19 | 184 245,38 € | 114 651,70 € | 2 629 363,91 € |
| Année 20 | 192 134,39 € | 106 762,69 € | 2 437 229,52 € |
| Année 21 | 200 361,19 € | 98 535,89 € | 2 236 868,33 € |
| Année 22 | 208 940,25 € | 89 956,83 € | 2 027 928,08 € |
| Année 23 | 217 886,67 € | 81 010,41 € | 1 810 041,41 € |
| Année 24 | 227 216,13 € | 71 680,95 € | 1 582 825,28 € |
| Année 25 | 236 945,08 € | 61 952,00 € | 1 345 880,20 € |
| Année 26 | 247 090,61 € | 51 806,47 € | 1 098 789,59 € |
| Année 27 | 257 670,53 € | 41 226,55 € | 841 119,06 € |
| Année 28 | 268 703,48 € | 30 193,60 € | 572 415,58 € |
| Année 29 | 280 208,83 € | 18 688,25 € | 292 206,75 € |
| Année 30 | 292 206,75 € | 6 690,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 093 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 509 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.