Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 843 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 815,93 € | 34 815,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 503 € / mois | 99 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 480 € | 5 230 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 088 € | 4 964 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 843 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 444,09 € | 169 347,07 € | 4 595 055,91 € |
| Année 2 | 257 485,80 € | 160 305,36 € | 4 337 570,11 € |
| Année 3 | 266 856,55 € | 150 934,61 € | 4 070 713,56 € |
| Année 4 | 276 568,34 € | 141 222,82 € | 3 794 145,22 € |
| Année 5 | 286 633,58 € | 131 157,58 € | 3 507 511,64 € |
| Année 6 | 297 065,14 € | 120 726,02 € | 3 210 446,50 € |
| Année 7 | 307 876,28 € | 109 914,88 € | 2 902 570,22 € |
| Année 8 | 319 080,95 € | 98 710,21 € | 2 583 489,27 € |
| Année 9 | 330 693,36 € | 87 097,80 € | 2 252 795,91 € |
| Année 10 | 342 728,38 € | 75 062,78 € | 1 910 067,53 € |
| Année 11 | 355 201,39 € | 62 589,77 € | 1 554 866,14 € |
| Année 12 | 368 128,34 € | 49 662,82 € | 1 186 737,80 € |
| Année 13 | 381 525,74 € | 36 265,42 € | 805 212,06 € |
| Année 14 | 395 410,70 € | 22 380,46 € | 409 801,36 € |
| Année 15 | 409 801,36 € | 7 990,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 843 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 088 € (2,5%).