Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 743 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 097,11 € | 34 097,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 325 € / mois | 97 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 480 € | 5 122 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 588 € | 4 862 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 314,66 € | 165 850,66 € | 4 500 185,34 € |
| Année 2 | 252 169,66 € | 156 995,66 € | 4 248 015,68 € |
| Année 3 | 261 346,95 € | 147 818,37 € | 3 986 668,73 € |
| Année 4 | 270 858,23 € | 138 307,09 € | 3 715 810,50 € |
| Année 5 | 280 715,67 € | 128 449,65 € | 3 435 094,83 € |
| Année 6 | 290 931,81 € | 118 233,51 € | 3 144 163,02 € |
| Année 7 | 301 519,77 € | 107 645,55 € | 2 842 643,25 € |
| Année 8 | 312 493,10 € | 96 672,22 € | 2 530 150,15 € |
| Année 9 | 323 865,75 € | 85 299,57 € | 2 206 284,40 € |
| Année 10 | 335 652,29 € | 73 513,03 € | 1 870 632,11 € |
| Année 11 | 347 867,77 € | 61 297,55 € | 1 522 764,34 € |
| Année 12 | 360 527,85 € | 48 637,47 € | 1 162 236,49 € |
| Année 13 | 373 648,65 € | 35 516,67 € | 788 587,84 € |
| Année 14 | 387 246,94 € | 21 918,38 € | 401 340,90 € |
| Année 15 | 401 340,90 € | 7 825,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 743 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 922 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 474 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.