Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 643 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 378,30 € | 33 378,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 146 € / mois | 95 367 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 480 € | 5 014 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 088 € | 4 759 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 643 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 185,31 € | 162 354,29 € | 4 405 314,69 € |
| Année 2 | 246 853,65 € | 153 685,95 € | 4 158 461,04 € |
| Année 3 | 255 837,47 € | 144 702,13 € | 3 902 623,57 € |
| Année 4 | 265 148,22 € | 135 391,38 € | 3 637 475,35 € |
| Année 5 | 274 797,85 € | 125 741,75 € | 3 362 677,50 € |
| Année 6 | 284 798,66 € | 115 740,94 € | 3 077 878,84 € |
| Année 7 | 295 163,41 € | 105 376,19 € | 2 782 715,43 € |
| Année 8 | 305 905,38 € | 94 634,22 € | 2 476 810,05 € |
| Année 9 | 317 038,29 € | 83 501,31 € | 2 159 771,76 € |
| Année 10 | 328 576,38 € | 71 963,22 € | 1 831 195,38 € |
| Année 11 | 340 534,34 € | 60 005,26 € | 1 490 661,04 € |
| Année 12 | 352 927,50 € | 47 612,10 € | 1 137 733,54 € |
| Année 13 | 365 771,71 € | 34 767,89 € | 771 961,83 € |
| Année 14 | 379 083,33 € | 21 456,27 € | 392 878,50 € |
| Année 15 | 392 878,50 € | 7 660,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 643 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.