Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 643 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 707,51 € | 22 707,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 811 € / mois | 64 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 480 € | 5 014 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 088 € | 4 759 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 643 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 922 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 643 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 971,82 € | 193 518,30 € | 4 564 528,18 € |
| Année 2 | 82 353,23 € | 190 136,89 € | 4 482 174,95 € |
| Année 3 | 85 879,43 € | 186 610,69 € | 4 396 295,52 € |
| Année 4 | 89 556,64 € | 182 933,48 € | 4 306 738,88 € |
| Année 5 | 93 391,26 € | 179 098,86 € | 4 213 347,62 € |
| Année 6 | 97 390,09 € | 175 100,03 € | 4 115 957,53 € |
| Année 7 | 101 560,13 € | 170 929,99 € | 4 014 397,40 € |
| Année 8 | 105 908,75 € | 166 581,37 € | 3 908 488,65 € |
| Année 9 | 110 443,55 € | 162 046,57 € | 3 798 045,10 € |
| Année 10 | 115 172,51 € | 157 317,61 € | 3 682 872,59 € |
| Année 11 | 120 103,97 € | 152 386,15 € | 3 562 768,62 € |
| Année 12 | 125 246,58 € | 147 243,54 € | 3 437 522,04 € |
| Année 13 | 130 609,40 € | 141 880,72 € | 3 306 912,64 € |
| Année 14 | 136 201,84 € | 136 288,28 € | 3 170 710,80 € |
| Année 15 | 142 033,70 € | 130 456,42 € | 3 028 677,10 € |
| Année 16 | 148 115,33 € | 124 374,79 € | 2 880 561,77 € |
| Année 17 | 154 457,31 € | 118 032,81 € | 2 726 104,46 € |
| Année 18 | 161 070,87 € | 111 419,25 € | 2 565 033,59 € |
| Année 19 | 167 967,60 € | 104 522,52 € | 2 397 065,99 € |
| Année 20 | 175 159,65 € | 97 330,47 € | 2 221 906,34 € |
| Année 21 | 182 659,65 € | 89 830,47 € | 2 039 246,69 € |
| Année 22 | 190 480,77 € | 82 009,35 € | 1 848 765,92 € |
| Année 23 | 198 636,76 € | 73 853,36 € | 1 650 129,16 € |
| Année 24 | 207 141,99 € | 65 348,13 € | 1 442 987,17 € |
| Année 25 | 216 011,37 € | 56 478,75 € | 1 226 975,80 € |
| Année 26 | 225 260,57 € | 47 229,55 € | 1 001 715,23 € |
| Année 27 | 234 905,77 € | 37 584,35 € | 766 809,46 € |
| Année 28 | 244 963,99 € | 27 526,13 € | 521 845,47 € |
| Année 29 | 255 452,85 € | 17 037,27 € | 266 392,62 € |
| Année 30 | 266 392,62 € | 6 099,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 643 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 879 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 722 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.