Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 743 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 196,53 € | 23 196,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 293 € / mois | 66 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 480 € | 5 122 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 588 € | 4 862 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 743 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 672,56 € | 197 685,80 € | 4 662 827,44 € |
| Année 2 | 84 126,77 € | 194 231,59 € | 4 578 700,67 € |
| Année 3 | 87 728,92 € | 190 629,44 € | 4 490 971,75 € |
| Année 4 | 91 485,30 € | 186 873,06 € | 4 399 486,45 € |
| Année 5 | 95 402,52 € | 182 955,84 € | 4 304 083,93 € |
| Année 6 | 99 487,47 € | 178 870,89 € | 4 204 596,46 € |
| Année 7 | 103 747,32 € | 174 611,04 € | 4 100 849,14 € |
| Année 8 | 108 189,58 € | 170 168,78 € | 3 992 659,56 € |
| Année 9 | 112 822,03 € | 165 536,33 € | 3 879 837,53 € |
| Année 10 | 117 652,87 € | 160 705,49 € | 3 762 184,66 € |
| Année 11 | 122 690,51 € | 155 667,85 € | 3 639 494,15 € |
| Année 12 | 127 943,91 € | 150 414,45 € | 3 511 550,24 € |
| Année 13 | 133 422,19 € | 144 936,17 € | 3 378 128,05 € |
| Année 14 | 139 135,07 € | 139 223,29 € | 3 238 992,98 € |
| Année 15 | 145 092,53 € | 133 265,83 € | 3 093 900,45 € |
| Année 16 | 151 305,14 € | 127 053,22 € | 2 942 595,31 € |
| Année 17 | 157 783,70 € | 120 574,66 € | 2 784 811,61 € |
| Année 18 | 164 539,69 € | 113 818,67 € | 2 620 271,92 € |
| Année 19 | 171 584,94 € | 106 773,42 € | 2 448 686,98 € |
| Année 20 | 178 931,88 € | 99 426,48 € | 2 269 755,10 € |
| Année 21 | 186 593,38 € | 91 764,98 € | 2 083 161,72 € |
| Année 22 | 194 582,92 € | 83 775,44 € | 1 888 578,80 € |
| Année 23 | 202 914,59 € | 75 443,77 € | 1 685 664,21 € |
| Année 24 | 211 602,98 € | 66 755,38 € | 1 474 061,23 € |
| Année 25 | 220 663,42 € | 57 694,94 € | 1 253 397,81 € |
| Année 26 | 230 111,77 € | 48 246,59 € | 1 023 286,04 € |
| Année 27 | 239 964,68 € | 38 393,68 € | 783 321,36 € |
| Année 28 | 250 239,51 € | 28 118,85 € | 533 081,85 € |
| Année 29 | 260 954,27 € | 17 404,09 € | 272 127,58 € |
| Année 30 | 272 127,58 € | 6 230,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 743 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.