Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 743 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 951,16 € | 27 951,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 700 € / mois | 79 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 480 € | 5 122 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 588 € | 4 862 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 743 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 594,12 € | 171 819,80 € | 4 579 905,88 € |
| Année 2 | 169 716,94 € | 165 696,98 € | 4 410 188,94 € |
| Année 3 | 176 068,94 € | 159 344,98 € | 4 234 120,00 € |
| Année 4 | 182 658,70 € | 152 755,22 € | 4 051 461,30 € |
| Année 5 | 189 495,09 € | 145 918,83 € | 3 861 966,21 € |
| Année 6 | 196 587,33 € | 138 826,59 € | 3 665 378,88 € |
| Année 7 | 203 945,01 € | 131 468,91 € | 3 461 433,87 € |
| Année 8 | 211 578,10 € | 123 835,82 € | 3 249 855,77 € |
| Année 9 | 219 496,85 € | 115 917,07 € | 3 030 358,92 € |
| Année 10 | 227 711,98 € | 107 701,94 € | 2 802 646,94 € |
| Année 11 | 236 234,59 € | 99 179,33 € | 2 566 412,35 € |
| Année 12 | 245 076,14 € | 90 337,78 € | 2 321 336,21 € |
| Année 13 | 254 248,61 € | 81 165,31 € | 2 067 087,60 € |
| Année 14 | 263 764,40 € | 71 649,52 € | 1 803 323,20 € |
| Année 15 | 273 636,33 € | 61 777,59 € | 1 529 686,87 € |
| Année 16 | 283 877,74 € | 51 536,18 € | 1 245 809,13 € |
| Année 17 | 294 502,46 € | 40 911,46 € | 951 306,67 € |
| Année 18 | 305 524,84 € | 29 889,08 € | 645 781,83 € |
| Année 19 | 316 959,73 € | 18 454,19 € | 328 822,10 € |
| Année 20 | 328 822,10 € | 6 591,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 743 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 922 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 588 € (2,5%).