Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 743 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 387,81 € | 24 387,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 902 € / mois | 69 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 480 € | 5 122 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 588 € | 4 862 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 743 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 122 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 553 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 743 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 765,80 € | 175 887,92 € | 4 626 734,20 € |
| Année 2 | 121 220,58 € | 171 433,14 € | 4 505 513,62 € |
| Année 3 | 125 845,31 € | 166 808,41 € | 4 379 668,31 € |
| Année 4 | 130 646,46 € | 162 007,26 € | 4 249 021,85 € |
| Année 5 | 135 630,80 € | 157 022,92 € | 4 113 391,05 € |
| Année 6 | 140 805,29 € | 151 848,43 € | 3 972 585,76 € |
| Année 7 | 146 177,19 € | 146 476,53 € | 3 826 408,57 € |
| Année 8 | 151 754,03 € | 140 899,69 € | 3 674 654,54 € |
| Année 9 | 157 543,63 € | 135 110,09 € | 3 517 110,91 € |
| Année 10 | 163 554,17 € | 129 099,55 € | 3 353 556,74 € |
| Année 11 | 169 793,95 € | 122 859,77 € | 3 183 762,79 € |
| Année 12 | 176 271,80 € | 116 381,92 € | 3 007 490,99 € |
| Année 13 | 182 996,81 € | 109 656,91 € | 2 824 494,18 € |
| Année 14 | 189 978,38 € | 102 675,34 € | 2 634 515,80 € |
| Année 15 | 197 226,28 € | 95 427,44 € | 2 437 289,52 € |
| Année 16 | 204 750,72 € | 87 903,00 € | 2 232 538,80 € |
| Année 17 | 212 562,25 € | 80 091,47 € | 2 019 976,55 € |
| Année 18 | 220 671,75 € | 71 981,97 € | 1 799 304,80 € |
| Année 19 | 229 090,65 € | 63 563,07 € | 1 570 214,15 € |
| Année 20 | 237 830,78 € | 54 822,94 € | 1 332 383,37 € |
| Année 21 | 246 904,32 € | 45 749,40 € | 1 085 479,05 € |
| Année 22 | 256 324,07 € | 36 329,65 € | 829 154,98 € |
| Année 23 | 266 103,15 € | 26 550,57 € | 563 051,83 € |
| Année 24 | 276 255,33 € | 16 398,39 € | 286 796,50 € |
| Année 25 | 286 796,50 € | 5 858,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 743 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 588 € (2,5%).