Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 843 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 685,55 € | 23 685,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 774 € / mois | 67 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 387 480 € | 5 230 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 088 € | 4 964 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 843 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 322 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 843 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 373,29 € | 201 853,31 € | 4 761 126,71 € |
| Année 2 | 85 900,35 € | 198 326,25 € | 4 675 226,36 € |
| Année 3 | 89 578,43 € | 194 648,17 € | 4 585 647,93 € |
| Année 4 | 93 413,99 € | 190 812,61 € | 4 492 233,94 € |
| Année 5 | 97 413,81 € | 186 812,79 € | 4 394 820,13 € |
| Année 6 | 101 584,85 € | 182 641,75 € | 4 293 235,28 € |
| Année 7 | 105 934,53 € | 178 292,07 € | 4 187 300,75 € |
| Année 8 | 110 470,42 € | 173 756,18 € | 4 076 830,33 € |
| Année 9 | 115 200,55 € | 169 026,05 € | 3 961 629,78 € |
| Année 10 | 120 133,23 € | 164 093,37 € | 3 841 496,55 € |
| Année 11 | 125 277,07 € | 158 949,53 € | 3 716 219,48 € |
| Année 12 | 130 641,19 € | 153 585,41 € | 3 585 578,29 € |
| Année 13 | 136 234,98 € | 147 991,62 € | 3 449 343,31 € |
| Année 14 | 142 068,29 € | 142 158,31 € | 3 307 275,02 € |
| Année 15 | 148 151,37 € | 136 075,23 € | 3 159 123,65 € |
| Année 16 | 154 494,93 € | 129 731,67 € | 3 004 628,72 € |
| Année 17 | 161 110,09 € | 123 116,51 € | 2 843 518,63 € |
| Année 18 | 168 008,49 € | 116 218,11 € | 2 675 510,14 € |
| Année 19 | 175 202,28 € | 109 024,32 € | 2 500 307,86 € |
| Année 20 | 182 704,10 € | 101 522,50 € | 2 317 603,76 € |
| Année 21 | 190 527,15 € | 93 699,45 € | 2 127 076,61 € |
| Année 22 | 198 685,12 € | 85 541,48 € | 1 928 391,49 € |
| Année 23 | 207 192,41 € | 77 034,19 € | 1 721 199,08 € |
| Année 24 | 216 063,99 € | 68 162,61 € | 1 505 135,09 € |
| Année 25 | 225 315,42 € | 58 911,18 € | 1 279 819,67 € |
| Année 26 | 234 962,97 € | 49 263,63 € | 1 044 856,70 € |
| Année 27 | 245 023,63 € | 39 202,97 € | 799 833,07 € |
| Année 28 | 255 515,04 € | 28 711,56 € | 544 318,03 € |
| Année 29 | 266 455,68 € | 17 770,92 € | 277 862,35 € |
| Année 30 | 277 862,35 € | 6 361,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 843 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 387 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 088 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 673 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 122 € pour cette enveloppe de financement.