Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 459 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 302,97 € | 3 302,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 009 € / mois | 9 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 36 760 € | 496 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 488 € | 470 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 459 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 569,78 € | 16 065,86 € | 435 930,22 € |
| Année 2 | 24 427,57 € | 15 208,07 € | 411 502,65 € |
| Année 3 | 25 316,56 € | 14 319,08 € | 386 186,09 € |
| Année 4 | 26 237,91 € | 13 397,73 € | 359 948,18 € |
| Année 5 | 27 192,78 € | 12 442,86 € | 332 755,40 € |
| Année 6 | 28 182,44 € | 11 453,20 € | 304 572,96 € |
| Année 7 | 29 208,09 € | 10 427,55 € | 275 364,87 € |
| Année 8 | 30 271,06 € | 9 364,58 € | 245 093,81 € |
| Année 9 | 31 372,74 € | 8 262,90 € | 213 721,07 € |
| Année 10 | 32 514,50 € | 7 121,14 € | 181 206,57 € |
| Année 11 | 33 697,81 € | 5 937,83 € | 147 508,76 € |
| Année 12 | 34 924,17 € | 4 711,47 € | 112 584,59 € |
| Année 13 | 36 195,18 € | 3 440,46 € | 76 389,41 € |
| Année 14 | 37 512,45 € | 2 123,19 € | 38 876,96 € |
| Année 15 | 38 876,96 € | 757,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 459 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 514 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 437 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.