Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 359 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 584,15 € | 2 584,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 831 € / mois | 7 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 760 € | 388 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 988 € | 368 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 359 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 440,32 € | 12 569,48 € | 341 059,68 € |
| Année 2 | 19 111,44 € | 11 898,36 € | 321 948,24 € |
| Année 3 | 19 806,96 € | 11 202,84 € | 302 141,28 € |
| Année 4 | 20 527,80 € | 10 482,00 € | 281 613,48 € |
| Année 5 | 21 274,86 € | 9 734,94 € | 260 338,62 € |
| Année 6 | 22 049,14 € | 8 960,66 € | 238 289,48 € |
| Année 7 | 22 851,56 € | 8 158,24 € | 215 437,92 € |
| Année 8 | 23 683,23 € | 7 326,57 € | 191 754,69 € |
| Année 9 | 24 545,13 € | 6 464,67 € | 167 209,56 € |
| Année 10 | 25 438,40 € | 5 571,40 € | 141 771,16 € |
| Année 11 | 26 364,19 € | 4 645,61 € | 115 406,97 € |
| Année 12 | 27 323,67 € | 3 686,13 € | 88 083,30 € |
| Année 13 | 28 318,06 € | 2 691,74 € | 59 765,24 € |
| Année 14 | 29 348,66 € | 1 661,14 € | 30 416,58 € |
| Année 15 | 30 416,58 € | 593,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 359 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 383 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.