Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 359 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 848,30 € | 1 848,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 601 € / mois | 5 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 760 € | 388 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 988 € | 368 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 359 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 849,43 € | 13 330,17 € | 350 650,57 € |
| Année 2 | 9 187,05 € | 12 992,55 € | 341 463,52 € |
| Année 3 | 9 537,55 € | 12 642,05 € | 331 925,97 € |
| Année 4 | 9 901,42 € | 12 278,18 € | 322 024,55 € |
| Année 5 | 10 279,13 € | 11 900,47 € | 311 745,42 € |
| Année 6 | 10 671,34 € | 11 508,26 € | 301 074,08 € |
| Année 7 | 11 078,44 € | 11 101,16 € | 289 995,64 € |
| Année 8 | 11 501,10 € | 10 678,50 € | 278 494,54 € |
| Année 9 | 11 939,88 € | 10 239,72 € | 266 554,66 € |
| Année 10 | 12 395,42 € | 9 784,18 € | 254 159,24 € |
| Année 11 | 12 868,32 € | 9 311,28 € | 241 290,92 € |
| Année 12 | 13 359,26 € | 8 820,34 € | 227 931,66 € |
| Année 13 | 13 868,93 € | 8 310,67 € | 214 062,73 € |
| Année 14 | 14 398,04 € | 7 781,56 € | 199 664,69 € |
| Année 15 | 14 947,33 € | 7 232,27 € | 184 717,36 € |
| Année 16 | 15 517,59 € | 6 662,01 € | 169 199,77 € |
| Année 17 | 16 109,62 € | 6 069,98 € | 153 090,15 € |
| Année 18 | 16 724,23 € | 5 455,37 € | 136 365,92 € |
| Année 19 | 17 362,28 € | 4 817,32 € | 119 003,64 € |
| Année 20 | 18 024,68 € | 4 154,92 € | 100 978,96 € |
| Année 21 | 18 712,35 € | 3 467,25 € | 82 266,61 € |
| Année 22 | 19 426,25 € | 2 753,35 € | 62 840,36 € |
| Année 23 | 20 167,37 € | 2 012,23 € | 42 672,99 € |
| Année 24 | 20 936,77 € | 1 242,83 € | 21 736,22 € |
| Année 25 | 21 736,22 € | 444,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 359 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 35 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 28 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.