Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 642 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 702,62 € | 22 702,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 796 € / mois | 64 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 400 € | 5 013 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 063 € | 4 758 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 642 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 954,83 € | 193 476,61 € | 4 563 545,17 € |
| Année 2 | 82 335,51 € | 190 095,93 € | 4 481 209,66 € |
| Année 3 | 85 860,95 € | 186 570,49 € | 4 395 348,71 € |
| Année 4 | 89 537,35 € | 182 894,09 € | 4 305 811,36 € |
| Année 5 | 93 371,15 € | 179 060,29 € | 4 212 440,21 € |
| Année 6 | 97 369,12 € | 175 062,32 € | 4 115 071,09 € |
| Année 7 | 101 538,27 € | 170 893,17 € | 4 013 532,82 € |
| Année 8 | 105 885,95 € | 166 545,49 € | 3 907 646,87 € |
| Année 9 | 110 419,77 € | 162 011,67 € | 3 797 227,10 € |
| Année 10 | 115 147,72 € | 157 283,72 € | 3 682 079,38 € |
| Année 11 | 120 078,12 € | 152 353,32 € | 3 562 001,26 € |
| Année 12 | 125 219,64 € | 147 211,80 € | 3 436 781,62 € |
| Année 13 | 130 581,28 € | 141 850,16 € | 3 306 200,34 € |
| Année 14 | 136 172,50 € | 136 258,94 € | 3 170 027,84 € |
| Année 15 | 142 003,13 € | 130 428,31 € | 3 028 024,71 € |
| Année 16 | 148 083,43 € | 124 348,01 € | 2 879 941,28 € |
| Année 17 | 154 424,09 € | 118 007,35 € | 2 725 517,19 € |
| Année 18 | 161 036,21 € | 111 395,23 € | 2 564 480,98 € |
| Année 19 | 167 931,45 € | 104 499,99 € | 2 396 549,53 € |
| Année 20 | 175 121,94 € | 97 309,50 € | 2 221 427,59 € |
| Année 21 | 182 620,30 € | 89 811,14 € | 2 038 807,29 € |
| Année 22 | 190 439,75 € | 81 991,69 € | 1 848 367,54 € |
| Année 23 | 198 593,99 € | 73 837,45 € | 1 649 773,55 € |
| Année 24 | 207 097,39 € | 65 334,05 € | 1 442 676,16 € |
| Année 25 | 215 964,89 € | 56 466,55 € | 1 226 711,27 € |
| Année 26 | 225 212,06 € | 47 219,38 € | 1 001 499,21 € |
| Année 27 | 234 855,21 € | 37 576,23 € | 766 644,00 € |
| Année 28 | 244 911,25 € | 27 520,19 € | 521 732,75 € |
| Année 29 | 255 397,87 € | 17 033,57 € | 266 334,88 € |
| Année 30 | 266 334,88 € | 6 097,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 642 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.