Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 191,64 € | 23 191,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 278 € / mois | 66 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 400 € | 5 121 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 563 € | 4 861 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 655,57 € | 197 644,11 € | 4 661 844,43 € |
| Année 2 | 84 109,05 € | 194 190,63 € | 4 577 735,38 € |
| Année 3 | 87 710,45 € | 190 589,23 € | 4 490 024,93 € |
| Année 4 | 91 466,02 € | 186 833,66 € | 4 398 558,91 € |
| Année 5 | 95 382,41 € | 182 917,27 € | 4 303 176,50 € |
| Année 6 | 99 466,50 € | 178 833,18 € | 4 203 710,00 € |
| Année 7 | 103 725,46 € | 174 574,22 € | 4 099 984,54 € |
| Année 8 | 108 166,77 € | 170 132,91 € | 3 991 817,77 € |
| Année 9 | 112 798,28 € | 165 501,40 € | 3 879 019,49 € |
| Année 10 | 117 628,05 € | 160 671,63 € | 3 761 391,44 € |
| Année 11 | 122 664,65 € | 155 635,03 € | 3 638 726,79 € |
| Année 12 | 127 916,92 € | 150 382,76 € | 3 510 809,87 € |
| Année 13 | 133 394,08 € | 144 905,60 € | 3 377 415,79 € |
| Année 14 | 139 105,74 € | 139 193,94 € | 3 238 310,05 € |
| Année 15 | 145 061,95 € | 133 237,73 € | 3 093 248,10 € |
| Année 16 | 151 273,23 € | 127 026,45 € | 2 941 974,87 € |
| Année 17 | 157 750,45 € | 120 549,23 € | 2 784 224,42 € |
| Année 18 | 164 505,00 € | 113 794,68 € | 2 619 719,42 € |
| Année 19 | 171 548,78 € | 106 750,90 € | 2 448 170,64 € |
| Année 20 | 178 894,15 € | 99 405,53 € | 2 269 276,49 € |
| Année 21 | 186 554,04 € | 91 745,64 € | 2 082 722,45 € |
| Année 22 | 194 541,91 € | 83 757,77 € | 1 888 180,54 € |
| Année 23 | 202 871,81 € | 75 427,87 € | 1 685 308,73 € |
| Année 24 | 211 558,39 € | 66 741,29 € | 1 473 750,34 € |
| Année 25 | 220 616,89 € | 57 682,79 € | 1 253 133,45 € |
| Année 26 | 230 063,26 € | 48 236,42 € | 1 023 070,19 € |
| Année 27 | 239 914,12 € | 38 385,56 € | 783 156,07 € |
| Année 28 | 250 186,75 € | 28 112,93 € | 532 969,32 € |
| Année 29 | 260 899,28 € | 17 400,40 € | 272 070,04 € |
| Année 30 | 272 070,04 € | 6 229,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 742 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 910 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.