Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 742 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 089,93 € | 34 089,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 303 € / mois | 97 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 400 € | 5 121 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 563 € | 4 861 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 263,43 € | 165 815,73 € | 4 499 236,57 € |
| Année 2 | 252 116,60 € | 156 962,56 € | 4 247 119,97 € |
| Année 3 | 261 291,97 € | 147 787,19 € | 3 985 828,00 € |
| Année 4 | 270 801,22 € | 138 277,94 € | 3 715 026,78 € |
| Année 5 | 280 656,59 € | 128 422,57 € | 3 434 370,19 € |
| Année 6 | 290 870,59 € | 118 208,57 € | 3 143 499,60 € |
| Année 7 | 301 456,36 € | 107 622,80 € | 2 842 043,24 € |
| Année 8 | 312 427,32 € | 96 651,84 € | 2 529 615,92 € |
| Année 9 | 323 797,58 € | 85 281,58 € | 2 205 818,34 € |
| Année 10 | 335 581,67 € | 73 497,49 € | 1 870 236,67 € |
| Année 11 | 347 794,60 € | 61 284,56 € | 1 522 442,07 € |
| Année 12 | 360 451,97 € | 48 627,19 € | 1 161 990,10 € |
| Année 13 | 373 570,03 € | 35 509,13 € | 788 420,07 € |
| Année 14 | 387 165,46 € | 21 913,70 € | 401 254,61 € |
| Année 15 | 401 254,61 € | 7 823,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 742 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.