Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 783 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 392,14 € | 23 392,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 885 € / mois | 66 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 382 680 € | 5 166 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 588 € | 4 903 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 783 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 602 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 783 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 352,87 € | 199 352,81 € | 4 702 147,13 € |
| Année 2 | 84 836,24 € | 195 869,44 € | 4 617 310,89 € |
| Année 3 | 88 468,75 € | 192 236,93 € | 4 528 842,14 € |
| Année 4 | 92 256,79 € | 188 448,89 € | 4 436 585,35 € |
| Année 5 | 96 207,07 € | 184 498,61 € | 4 340 378,28 € |
| Année 6 | 100 326,47 € | 180 379,21 € | 4 240 051,81 € |
| Année 7 | 104 622,25 € | 176 083,43 € | 4 135 429,56 € |
| Année 8 | 109 101,95 € | 171 603,73 € | 4 026 327,61 € |
| Année 9 | 113 773,50 € | 166 932,18 € | 3 912 554,11 € |
| Année 10 | 118 645,03 € | 162 060,65 € | 3 793 909,08 € |
| Année 11 | 123 725,19 € | 156 980,49 € | 3 670 183,89 € |
| Année 12 | 129 022,84 € | 151 682,84 € | 3 541 161,05 € |
| Année 13 | 134 547,36 € | 146 158,32 € | 3 406 613,69 € |
| Année 14 | 140 308,40 € | 140 397,28 € | 3 266 305,29 € |
| Année 15 | 146 316,11 € | 134 389,57 € | 3 119 989,18 € |
| Année 16 | 152 581,09 € | 128 124,59 € | 2 967 408,09 € |
| Année 17 | 159 114,31 € | 121 591,37 € | 2 808 293,78 € |
| Année 18 | 165 927,25 € | 114 778,43 € | 2 642 366,53 € |
| Année 19 | 173 031,94 € | 107 673,74 € | 2 469 334,59 € |
| Année 20 | 180 440,84 € | 100 264,84 € | 2 288 893,75 € |
| Année 21 | 188 166,94 € | 92 538,74 € | 2 100 726,81 € |
| Année 22 | 196 223,87 € | 84 481,81 € | 1 904 502,94 € |
| Année 23 | 204 625,78 € | 76 079,90 € | 1 699 877,16 € |
| Année 24 | 213 387,47 € | 67 318,21 € | 1 486 489,69 € |
| Année 25 | 222 524,27 € | 58 181,41 € | 1 263 965,42 € |
| Année 26 | 232 052,31 € | 48 653,37 € | 1 031 913,11 € |
| Année 27 | 241 988,35 € | 38 717,33 € | 789 924,76 € |
| Année 28 | 252 349,81 € | 28 355,87 € | 537 574,95 € |
| Année 29 | 263 154,92 € | 17 550,76 € | 274 420,03 € |
| Année 30 | 274 420,03 € | 6 282,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 783 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 382 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 402 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.