Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 683 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 903,12 € | 22 903,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 403 € / mois | 65 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 680 € | 5 058 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 088 € | 4 800 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 683 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 652,13 € | 195 185,31 € | 4 603 847,87 € |
| Année 2 | 83 062,70 € | 191 774,74 € | 4 520 785,17 € |
| Année 3 | 86 619,26 € | 188 218,18 € | 4 434 165,91 € |
| Année 4 | 90 328,12 € | 184 509,32 € | 4 343 837,79 € |
| Année 5 | 94 195,80 € | 180 641,64 € | 4 249 641,99 € |
| Année 6 | 98 229,08 € | 176 608,36 € | 4 151 412,91 € |
| Année 7 | 102 435,03 € | 172 402,41 € | 4 048 977,88 € |
| Année 8 | 106 821,12 € | 168 016,32 € | 3 942 156,76 € |
| Année 9 | 111 394,97 € | 163 442,47 € | 3 830 761,79 € |
| Année 10 | 116 164,69 € | 158 672,75 € | 3 714 597,10 € |
| Année 11 | 121 138,64 € | 153 698,80 € | 3 593 458,46 € |
| Année 12 | 126 325,55 € | 148 511,89 € | 3 467 132,91 € |
| Année 13 | 131 734,53 € | 143 102,91 € | 3 335 398,38 € |
| Année 14 | 137 375,18 € | 137 462,26 € | 3 198 023,20 € |
| Année 15 | 143 257,28 € | 131 580,16 € | 3 054 765,92 € |
| Année 16 | 149 391,28 € | 125 446,16 € | 2 905 374,64 € |
| Année 17 | 155 787,92 € | 119 049,52 € | 2 749 586,72 € |
| Année 18 | 162 458,45 € | 112 378,99 € | 2 587 128,27 € |
| Année 19 | 169 414,60 € | 105 422,84 € | 2 417 713,67 € |
| Année 20 | 176 668,61 € | 98 168,83 € | 2 241 045,06 € |
| Année 21 | 184 233,18 € | 90 604,26 € | 2 056 811,88 € |
| Année 22 | 192 121,70 € | 82 715,74 € | 1 864 690,18 € |
| Année 23 | 200 347,94 € | 74 489,50 € | 1 664 342,24 € |
| Année 24 | 208 926,45 € | 65 910,99 € | 1 455 415,79 € |
| Année 25 | 217 872,26 € | 56 965,18 € | 1 237 543,53 € |
| Année 26 | 227 201,12 € | 47 636,32 € | 1 010 342,41 € |
| Année 27 | 236 929,42 € | 37 908,02 € | 773 412,99 € |
| Année 28 | 247 074,27 € | 27 763,17 € | 526 338,72 € |
| Année 29 | 257 653,51 € | 17 183,93 € | 268 685,21 € |
| Année 30 | 268 685,21 € | 6 151,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 683 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 437 €.