Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 683 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 597,61 € | 27 597,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 629 € / mois | 78 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 680 € | 5 058 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 088 € | 4 800 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 683 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 683 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 524,82 € | 169 646,50 € | 4 521 975,18 € |
| Année 2 | 167 570,25 € | 163 601,07 € | 4 354 404,93 € |
| Année 3 | 173 841,89 € | 157 329,43 € | 4 180 563,04 € |
| Année 4 | 180 348,30 € | 150 823,02 € | 4 000 214,74 € |
| Année 5 | 187 098,20 € | 144 073,12 € | 3 813 116,54 € |
| Année 6 | 194 100,76 € | 137 070,56 € | 3 619 015,78 € |
| Année 7 | 201 365,35 € | 129 805,97 € | 3 417 650,43 € |
| Année 8 | 208 901,89 € | 122 269,43 € | 3 208 748,54 € |
| Année 9 | 216 720,49 € | 114 450,83 € | 2 992 028,05 € |
| Année 10 | 224 831,69 € | 106 339,63 € | 2 767 196,36 € |
| Année 11 | 233 246,49 € | 97 924,83 € | 2 533 949,87 € |
| Année 12 | 241 976,21 € | 89 195,11 € | 2 291 973,66 € |
| Année 13 | 251 032,70 € | 80 138,62 € | 2 040 940,96 € |
| Année 14 | 260 428,10 € | 70 743,22 € | 1 780 512,86 € |
| Année 15 | 270 175,16 € | 60 996,16 € | 1 510 337,70 € |
| Année 16 | 280 287,03 € | 50 884,29 € | 1 230 050,67 € |
| Année 17 | 290 777,36 € | 40 393,96 € | 939 273,31 € |
| Année 18 | 301 660,31 € | 29 511,01 € | 637 613,00 € |
| Année 19 | 312 950,58 € | 18 220,74 € | 324 662,42 € |
| Année 20 | 324 662,42 € | 6 507,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 683 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.