Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 733 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 892,23 € | 27 892,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 522 € / mois | 79 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 680 € | 5 112 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 338 € | 4 851 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 249,16 € | 171 457,60 € | 4 570 250,84 € |
| Année 2 | 169 359,10 € | 165 347,66 € | 4 400 891,74 € |
| Année 3 | 175 697,72 € | 159 009,04 € | 4 225 194,02 € |
| Année 4 | 182 273,59 € | 152 433,17 € | 4 042 920,43 € |
| Année 5 | 189 095,55 € | 145 611,21 € | 3 853 824,88 € |
| Année 6 | 196 172,84 € | 138 533,92 € | 3 657 652,04 € |
| Année 7 | 203 515,02 € | 131 191,74 € | 3 454 137,02 € |
| Année 8 | 211 131,99 € | 123 574,77 € | 3 243 005,03 € |
| Année 9 | 219 034,04 € | 115 672,72 € | 3 023 970,99 € |
| Année 10 | 227 231,85 € | 107 474,91 € | 2 796 739,14 € |
| Année 11 | 235 736,48 € | 98 970,28 € | 2 561 002,66 € |
| Année 12 | 244 559,41 € | 90 147,35 € | 2 316 443,25 € |
| Année 13 | 253 712,54 € | 80 994,22 € | 2 062 730,71 € |
| Année 14 | 263 208,25 € | 71 498,51 € | 1 799 522,46 € |
| Année 15 | 273 059,37 € | 61 647,39 € | 1 526 463,09 € |
| Année 16 | 283 279,21 € | 51 427,55 € | 1 243 183,88 € |
| Année 17 | 293 881,50 € | 40 825,26 € | 949 302,38 € |
| Année 18 | 304 880,64 € | 29 826,12 € | 644 421,74 € |
| Année 19 | 316 291,44 € | 18 415,32 € | 328 130,30 € |
| Année 20 | 328 130,30 € | 6 577,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 733 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.