Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 733 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 025,23 € | 34 025,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 107 € / mois | 97 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 680 € | 5 112 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 338 € | 4 851 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 733 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 733 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 801,70 € | 165 501,06 € | 4 490 698,30 € |
| Année 2 | 251 638,07 € | 156 664,69 € | 4 239 060,23 € |
| Année 3 | 260 796,01 € | 147 506,75 € | 3 978 264,22 € |
| Année 4 | 270 287,24 € | 138 015,52 € | 3 707 976,98 € |
| Année 5 | 280 123,90 € | 128 178,86 € | 3 427 853,08 € |
| Année 6 | 290 318,51 € | 117 984,25 € | 3 137 534,57 € |
| Année 7 | 300 884,17 € | 107 418,59 € | 2 836 650,40 € |
| Année 8 | 311 834,34 € | 96 468,42 € | 2 524 816,06 € |
| Année 9 | 323 183,01 € | 85 119,75 € | 2 201 633,05 € |
| Année 10 | 334 944,71 € | 73 358,05 € | 1 866 688,34 € |
| Année 11 | 347 134,46 € | 61 168,30 € | 1 519 553,88 € |
| Année 12 | 359 767,82 € | 48 534,94 € | 1 159 786,06 € |
| Année 13 | 372 860,97 € | 35 441,79 € | 786 925,09 € |
| Année 14 | 386 430,58 € | 21 872,18 € | 400 494,51 € |
| Année 15 | 400 494,51 € | 7 808,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 733 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 802 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 215 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.