Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 833 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 481,48 € | 28 481,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 308 € / mois | 81 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 386 680 € | 5 220 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 838 € | 4 954 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 833 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 833 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 697,95 € | 175 079,81 € | 4 666 802,05 € |
| Année 2 | 172 936,96 € | 168 840,80 € | 4 493 865,09 € |
| Année 3 | 179 409,47 € | 162 368,29 € | 4 314 455,62 € |
| Année 4 | 186 124,26 € | 155 653,50 € | 4 128 331,36 € |
| Année 5 | 193 090,35 € | 148 687,41 € | 3 935 241,01 € |
| Année 6 | 200 317,15 € | 141 460,61 € | 3 734 923,86 € |
| Année 7 | 207 814,43 € | 133 963,33 € | 3 527 109,43 € |
| Année 8 | 215 592,33 € | 126 185,43 € | 3 311 517,10 € |
| Année 9 | 223 661,32 € | 118 116,44 € | 3 087 855,78 € |
| Année 10 | 232 032,32 € | 109 745,44 € | 2 855 823,46 € |
| Année 11 | 240 716,61 € | 101 061,15 € | 2 615 106,85 € |
| Année 12 | 249 725,94 € | 92 051,82 € | 2 365 380,91 € |
| Année 13 | 259 072,45 € | 82 705,31 € | 2 106 308,46 € |
| Année 14 | 268 768,77 € | 73 008,99 € | 1 837 539,69 € |
| Année 15 | 278 828,01 € | 62 949,75 € | 1 558 711,68 € |
| Année 16 | 289 263,72 € | 52 514,04 € | 1 269 447,96 € |
| Année 17 | 300 090,02 € | 41 687,74 € | 969 357,94 € |
| Année 18 | 311 321,50 € | 30 456,26 € | 658 036,44 € |
| Année 19 | 322 973,37 € | 18 804,39 € | 335 063,07 € |
| Année 20 | 335 063,07 € | 6 716,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 833 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 376 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 002 € pour cette enveloppe de financement.